Децентрализованные финансы (DeFi) являются крупнейшей инновационной криптовертикалью за последние два года. Технология DeFi использует платформы смарт-контрактов в качестве основы для развития сети финансовых услуг.
TVL (Total Value Locked) — совокупная стоимость всей «замороженной» криптовалюты в смарт-контрактах протокола DeFi. TVL показывает, сколько средств пользователи вложили в проект. TVL преимущественно выражается в USD, но иногда может и в ETH (Ethereum).
DeFi TVL (на данный момент общая стоимость заблокирована) в цепочках достиг $240 миллиардов в октябре 2021 года.
Этот год был трудным для криптовалютного рынка. DeFi TVL упал до $73 миллиардов. Но падающий рынок создает новые возможности. Децентрализованные инновации включают в себя неоднократные неудачи до тех пор, пока не будет выстроена до конца вся их концепция. Протоколы DeFi для будущего поколения имеют множество опций. Давайте рассмотрим их преимущества подробнее.
CeDeFi
CeDeFi — это децентрализованные и централизованные финансы. Это криптовалюты, которые привязаны к курсу доллара и имеют стабильность. Такие активы являются основой любой экономической системы. Проект CeDeFi включает в себя централизованный интерфейс, который работает с многочисленными независимыми протоколами DeFi. В дополнение к децентрализованным финансовым решениям платформы CeDeFi часто поддерживают тысячи криптовалют на нескольких блокчейнах. Стейблкоины стимулируют децентрализованные финансы. Благодаря им преодолевается высокая волатильность криптовалютного рынка.
Протоколы DeFi используют стейблкоины в качестве актива (они и укрепляют друг друга), потому что стабильные криптомонеты обеспечивают высокое доверие и снижают волатильность. Такой подход делает их идеальными для децентрализованных финансовых цифровых продуктов. Пример подкрепления и создания децентрализованного стейбла — проект MakerDAO, они разработали стейблкоин DAI и приложение Oasis.
Необходимость использовать больше возможностей в синтетических и реальных активах (RWA)
Синтетические активы в классическом своем понимании — это совокупность активов, идентичных по цене с другими. К примеру, совокупность различных фьючерсов и свопов объединяется в базовый актив — акции, облигации, процентные ставки. Блокчейны имеют инновационные протоколы для создания таких синтетических проектов. Инвесторы могут получать прибыль от синтетических активов, не владея ими в физическом мире. Синтетики позволяют инвесторам вкладывать в криптовалютные классы, которые недоступны на базовом цифровом рынке, но имеют высокую ценность. Протоколы DeFi могут включать синтетические активы благодаря компонуемости (соединительным цепочкам) блокчейна. Синтетика в криптоактивах повышает эффективность DeFi, предлагая инвесторам доступ и ликвидность.
Пример с использованием таких возможностей в DeFi-проектах — Uniswap.
Протоколы RWA несомненно привлекают розничных и институциональных блокчейн-инвесторов.
DEX и кредитование — сильные двигатели концепции DeFi
DeFi позволяет использовать все вышеперечисленные активы в качестве кредитного обеспечения или обмена на другие активы. Протоколы кредитования захватывают почти половину депозитов DeFi, помогая пользователям давать активы в качестве залога. Привлечение TVL обеспечивает поток ликвидности для увеличения кредитования криптовалюты. Ярким примером таких децентрализованных криптозалогов является платформа Compound.
Система автоматизированного маркет-мейкера (AMM) для волатильных и стабильных активов должна быть уравнена в протоколах обмена. Например, стабильные AMM уменьшают торговые утечки, чтобы повысить эффективность торговли стейблкоинами. Циркуляция активов зависит от низкой утечки протоколов ликвидности AMM и стабильной замены в необходимый момент.
Неиспользованный потенциал в производных
Производные и индексация являются частью развития DeFi. Эти продукты DeFi важны, но они не продвигают блокчейн. Необходимо больше производных. Например, Solana на рынке опционов доказала, что Ethereum может занять большую долю рынка с правильными протоколами. Необходимы более новые производные и опционы.
Производные используются для основных финансовых стратегий, таких как хеджирование и могут быть привлекательными на волатильных рынках. Опционные протоколы необходимы для учреждений, что делает их ключевым инструментом для блокчейна.
Как инвестировать в DeFi
Все инвестиции в DeFi сопряжены с неотъемлемым уровнем риска. Кроме того, выбранные вами вложения в DeFi определят типы доходности и нужно ли вам блокировать свои криптотокены на определенное количество дней.
Если вам интересно, как инвестировать в DeFi, чтобы максимизировать потенциальную прибыль, тогда давайте рассмотрим ниже несколько методов.
Инвестируйте в DeFi Coin
Простой и популярный способ инвестировать в децентрализованные финансы — купить лучшие монеты DeFi для своего портфеля. Это означает, что вы будете вкладывать в проект DeFi, держа его собственную цифровую валюту.
Как и все криптотокены, монеты DeFi, которые вы покупаете, будут котироваться на криптобиржах. Но некоторые предлагают индивидуальный портфель DeFi. Такие токены мы рассмотрим в этом списке.
При приобретении криптовалюты DeFi стоимость ваших инвестиций будет повышаться и снижаться в течение дня — исходя из рыночного спроса и предложения. По данным CoinMarketCap, существуют более 540 токенов DeFi. Каждый токен и проект сосредоточены на конкретной области децентрализованной финансовой индустрии. Поэтому необходимо будет провести анализ, чтобы выбрать правильную монету для своего портфеля.
Достаточно недооцененным проектом в 2022 году является DeFi Coin (DEFC). Этот токен запущен в 2021 году и направлен на то, чтобы стать центром всех децентрализованных финансов. DeFi Coin — это собственный токен децентрализованной биржи DeFi Swap, который предлагает различные приложения (dApps) и инструменты.
Например, DeFi Swap позволяет клиентам торговать цифровыми токенами, не требуя централизованной организации. Платформа также предлагает услуги по ведению ставок. Сама монета DeFi построена на вершине Binance Smart Chain и имеет инновационную систему налогообложения, которая наказывает краткосрочных рыночных спекулянтов.
Например, облагается налогом ордер на продажу в размере 10%. Если бы вы продали монету DeFi на сумму $5000 на открытом рынке, $500 были бы налогом, оставив вам $4500. Затем эти $500 делятся на две части и дальше распределяются между существующими держателями токенов и пулом ликвидности DeFi Coin. Таким образом долгосрочные инвесторы вознаграждаются.
Ставка DeFi
Другим популярным методом является использование платформы, поддерживающей стейкинг. Основная концепция этого способа инвестирования в DeFi заключается в том, что вы будете «замораживать» свои токены на определенный период времени. Но будут генерироваться проценты за токены, которые вы «заморозили». Таким образом, ставка DeFi — это пассивный способ заставить ваши токены работать на вас. Подобно накопительному счету, кладете деньги, и от суммы вам капает процент.
Есть два способа зарабатывать на этом. Во-первых, вы можете поставить свои токены на блокчейны PoS (Proof-of-Stake), такие как Solana или Cardano. Затем токены будут «заморожены» в соответствующем блокчейне и дальше использованы для проверки транзакций. Но следует отметить, что когда вы работаете напрямую с блокчейном PoS, это не даст максимально высокую доходность.
Вместо этого выгоднее использовать стороннюю платформу ставок, которая имеет хорошую репутацию и предлагает высокий APY. При этом вы внесете свои токены в смарт-контракт провайдера, который будет использоваться для финансирования пулов ликвидности и кредитов. Одной из лучших децентрализованных финансовых платформ для этой цели является DeFi Swap.
В качестве основного примера вы можете застейкать токен DeFi Coin платформы и заработать до 75% на годовой срок блокировки (заморозки). Если это слишком длительный срок для вас, DeFi Swap также предлагает 1, 3 и 6-месячные сроки, но они имеют более низкую доходность. Благодаря децентрализации нет необходимости регистрировать учетную запись, предоставлять какую-либо личную информацию или загружать документы KYC при использовании DeFi Swap для стейкинга.
Сберегательные счета DeFi
Также можно рассмотреть криптосберегательные счета как способ инвестирования в DeFi. Процесс включает в себя внесение криптотокенов на сберегательный счет, а взамен вы генерируете проценты. Эта концепция во многом аналогична традиционному чековому или сберегательному счету, который выплачивает проценты по депозитам в долларах или евро.
В отличие от традиционных депозитов в долларах и евро, сберегательные счета DeFi приносят высокую доходность. Прибыль будет зависеть от множества факторов. Например, какую вы выберете платформу DeFi, какие токены хотите сохранить и если вы совершаете период «заморозки», то доход будет больше. Некоторые счета DeFi платят более высокие проценты, когда вы ставите их собственный токен.
Aqru — это более простой поставщик криптовалютных сберегательных счетов. Но недавно он снизил свою доходность во время краха крипторынка с мая 2022 года. Однако у него нет условий блокировки, депозиты являются гибкими, и инвесторы могут свободно снимать деньги в любое время, пока ставка доходности не восстановится.
На Aqru можно ежедневно зарабатывать проценты. Вы вносите на их счет криптотокены, которые затем накапливаются по мере увеличения баланса, и дальше клиент получает проценты.
Платформа поддерживает Bitcoin, Ethereum и стейблкоин USD. Открытие счета в Aqru простое и децентрализованное. Также если у вас нет криптотокенов, вы можете внести фиатные деньги с помощью банковского перевода или дебетовой/кредитной карты.
Вывод
Ресурсы DeFi сильные и прогрессивные. Большая ликвидность в AMM, stableswap и кредитование необходимы для масштабирования структуры децентрализованных финансов, где все еще есть пробелы. Самое время инновационным протоколам достичь своих целей и способствовать массовому внедрению криптовалют. Создать безопасную и прозрачную мировую финансовую концепцию для пользователей.
Также экосистема DeFi постоянно расширяется и разрабатывает новые децентрализованные приложения (dApps).
Дисклеймер
Мнения экспертов могут не совпадать с позицией редакции. Traffic Cardinal не дает инвестиционных советов, материал опубликован исключительно в ознакомительных целях.
