С развитием цифровых технологий финансовые решения становятся более доступными и инновационными, преодолевая традиционные границы банковской системы. В этом контексте P2P-кредитование выходит на передний план, предлагая инвесторам и заемщикам новые возможности для взаимодействия без посредников.
В статье рассказываем о семи не самых распиаренных, но надежных и выгодных платформах P2P-кредитования. Открытые для инвесторов и заемщиков, платформы предлагают инновационные методы финансирования и инвестирования, открывая перед вами мир новых возможностей и перспектив. Давайте вместе разберемся, какие из них заслуживают внимания, чтобы сделать ваш опыт P2P-кредитования максимально выгодным и безопасным.
Параметры выбора лучших платформ
Мы отбирали платформы P2P-кредитования на основе строгой оценки, охватывающей ключевые параметры. Процесс подбора начался с анализа соотношения между риском и доходностью, где мы учли средние процентные ставки, уровень защиты и разнообразие видов кредитов, предоставляемых каждой платформой P2P.
Итак, сперва стоит учесть:
Среднюю процентную ставку: это значимый показатель, который позволяет судить о потенциальной доходности инвестирования в P2P-платформу.
Результативность: мы проанализировали как краткосрочные, так и долгосрочные результаты кредитных портфелей.
Защиту: схема защиты на каждой платформе оказывает влияние на риск и безопасность P2P-кредитования.
Типы кредитов: разные виды кредитов обладают разными уровнями риска. Поэтому стратегия диверсификации между различными типами стала рекомендованным подходом для инвесторов.
Далее мы сфокусировались на уникальных характеристиках каждой платформы P2P, которые оказывают непосредственное влияние на опыт инвесторов, а затем определили лучшие платформы P2P-кредитования.
Среди них:
Доступность кредитов: обилие доступных кредитов на P2P-платформе является важным аспектом, и мы исключили платформы, которые сталкиваются с недостатком финансовых средств.
Вторичный рынок: ликвидность играет важную роль для инвестора, поэтому мы также оценили P2P-платформы, которые дают возможность вывести инвестиции в течение трех месяцев.
Автоинвестирование: многие инвесторы предпочитают автоматизировать свои стратегии. Поэтому в нашем списке мы отдали приоритет платформам, где автоматическая инвестиционная настройка возможна.
Поддержка клиентов: поддержка клиентов является главным фактором удовлетворенности. На старте P2P-кредитования доверие к платформе и ее способность помогать пользователям важны. Поэтому этот аспект также был учтен в выборе лучших платформ P2P-кредитования.
Фактор доверия: не менее важна комплексная проверка данных каждой платформы. Доверие — ключевой аспект при выборе лучшей платформы P2P-кредитования.
В итоге мы провели тщательный анализ и отобрали платформы P2P-кредитования, которые предлагают надежный доход, защиту, ликвидность и инновационные возможности, что делает инвестирование максимально удобным и эффективным.
Итак, давайте посмотрим на список лучших платформ P2P-кредитования.
Esketit
Платформа Esketit была запущена в декабре 2020 года благодаря предпринимательским усилиям Дэвиса Баронса и Матисса Ансвиесулиса, основателей известной Creamfinance Group.
Платформа осуществляет выдачу кредитов с привлечением аффилированных кредиторов, обеспечивая прозрачность и строгий контроль процесса. Esketit — относительно компактная платформа, которая насчитывает чуть более 12 000 активных инвесторов, со средним инвестиционным объемом около €5527.
Одна из наиболее привлекательных особенностей Esketit — выдающаяся доходность, одна из самых высоких в этой сфере. Однако данное явление, возможно, временное, поэтому настоящий момент предоставляет уникальную возможность для взаимодействия с этой платформой.
Краткий обзор:
Средний процент: 12,84%
Защита: гарантия обратного выкупа
Тип кредита: потребительский
Доступность кредитов: 4/5
Вторичный рынок: да
Автоинвестирование: да
Служба поддержки: 4/5
Преимущества:
Сбалансированное соотношение риска и вознаграждения.
Надежное обеспечение обратного выкупа.
Лучшая доступность кредитов в сравнении с другими платформами.
P2P-кредитование с высоким рейтингом.
Недостатки:
Присутствие кредитов развивающихся рынков.
PeerBerry
PeerBerry также представляет возможность распределять кредиты между кредиторами, которые не представлены на Mintos, одной из самых крупных платформ для инвестирования в кредиты.
Каждая инвестиция в PeerBerry, а также начисленные проценты, обеспечиваются 60-дневной гарантией обратного выкупа. Благодаря механизму защиты и моральному компасу руководства компания заслуживает статуса одной из лучших платформ P2P-кредитования.
Краткий обзор:
Средний процент: 11,24%
Защита: гарантия обратного выкупа
Тип кредита: короткий срок
Доступность кредитов: 3/5
Вторичный рынок: нет
Автоинвестирование: да
Служба поддержки: 5/5
Преимущества:
Фильтрация доступных кредитов.
Легкая сортировка и фильтрация кредитов, исходя из предпочтений инвестора.
Автоматическое инвестирование (автоинвест).
Возможность полной автоматизации процесса инвестирования при использовании функции Auto Invest. Для максимальной эффективности лучше сочетать автоивестирование с ручным выбором инвестиций.
Мониторинг инвестиций.
Все транзакции доступны для обзора, что позволяет отслеживать эффективность инвестиционного портфеля. Контроль прибыли, оценка статуса кредитов и обеспечение диверсификации портфеля.
Высочайшая защита интересов инвестора.
Высокая ликвидность за счет краткосрочных кредитов.
Отзывчивая поддержка.
Выкуп + дополнительная гарантия.
Бонус лояльности до 1%.
Недостатки:
Ограниченная диверсификация.
Не подходит для долгосрочных инвесторов.
Нет моментального вывода средств.
Robocash
Robocash — полностью автоматизированная инвестиционная платформа, которая начала свою деятельность в феврале 2017 года.
Robocash входит в состав финансового холдинга Robocash Group, центральный офис которого расположен в Сингапуре. Она дает возможность инвестировать в краткосрочные и долгосрочные кредиты, предоставленные ее аффилированными кредиторами, с гарантированным обратным выкупом.
Прибыль инвестора формируется в виде процентного дохода. Кредиторы предоставляют займы, а заемщики выплачивают платежи согласно подписанным кредитным договорам.
Инвестор, приобретающий право на требование по займу, получает проценты за это. Касательно налогообложения дохода инвестора, Robocash не взимает налоги непосредственно с инвестора. Тем не менее будущий доход инвестора может подлежать налогообложению в соответствии с законодательством его страны.
Если вам необходимо предоставить налоговую отчетность, вы можете скачать соответствующий документ за определенный период времени на странице выписки из личного кабинета. Для этого следует выбрать в раскрывающемся списке «Тип отчета» → пункт «Налоговый отчет».
Краткий обзор:
Средний процент: 11,61%
Защита: гарантия обратного выкупа
Тип кредита: потребительский/коммерческий
Доступность кредитов: 5/5
Вторичный рынок: да
Автоинвестирование: да
Служба поддержки: 4/5
Преимущества:
Подходит для пассивных инвесторов.
Простая в использовании.
Лучшая платформа по производительности в 2023 году.
Недостатки:
Устаревший дизайн.
Ограниченная диверсификация.
Никаких ручных вложений.
Снижение доступности кредитов в августе 2023 года.
Income Marketplace
Income Marketplace представляет собой свежую и новаторскую платформу для P2P-кредитования, которая выделяется передовой системой обеспечения безопасности для инвесторов.
Сфера деятельности платформы в основном охватывает краткосрочные кредиты из Индонезии с годовой процентной ставкой 15%, что полностью соответствует конкурентным требованиям текущей рыночной обстановки.
Income Marketplace будет особенно интересна тем, кто решает вступить в развивающиеся рынки.
Обзор:
Средний процент: 11,81%
Защита: выкуп + младшая доля
Тип кредита: потребительский
Доступность кредитов: 4/5
Вторичный рынок: нет
Автоинвестирование: да
Служба поддержки: 4/5
Преимущества:
Более высокая защита инвестиций.
Стабильная прибыль.
Выход на развивающиеся рынки.
Более высокая доступность кредита.
Недостатки:
Короткий послужной список.
Ограниченная диверсификация.
Нет вторичного рынка.
LANDE
LANDE представляет собой альтернативную краудлендинговую платформу для инвесторов, которые хотят вложить свои средства в кредиты с залогом в сельскохозяйственные культуры, а именно в зерно.
Основной акцент LANDE делает на финансировании предприятий путем предоставления бизнес-кредитов на срок от 8 до 24 месяцев.
Защита ваших инвестиций обеспечивается коммерческим залогом, часто представляющим собой реальные сельскохозяйственные продукты. Такой вид залога обладает более высокой ликвидностью по сравнению с недвижимостью, что в случае невозврата кредита позволяет LANDE более оперативно реализовать продажу урожая, в отличие от, например, недвижимости.
Согласно данным от LANDE, средний коэффициент займа к стоимости залога (LTV) для представленных проектов составляет 35%. Это означает, что платформа имеет достаточный запас маржи для реализации урожая с прибылью, покрытия всех процентов и остатка задолженности.
Краткий обзор:
Средний процент: 10,8%
Защита: урожай и коммерческий залог
Тип кредита: сельское хозяйство
Доступность кредитов: 3/5
Вторичный рынок: да
Автоинвестирование: да
Служба поддержки: 5/5
Преимущества:
Обеспеченные сельскохозяйственные кредиты.
Средний коэффициент займа к стоимости залога (LTV) 35%.
VIBAN для безопасных денежных переводов.
Недостатки:
Ограниченная диверсификация.
Еще не регулируется.
Crowdpear
Crowdpear — литовская платформа краудфандинга. Платформа помогает инвесторам получить прибыль от инвестирования в кредиты под залог недвижимости.
Несмотря на некоторые ограничения в диверсификации на Crowdpear, поскольку вложения требуют ручной настройки, платформа предлагает потенциально более высокую доходность с учетом риска, чем ее конкуренты.
По отзывам пользователей на платформе обрабатывают заявки на финансирование в течение нескольких дней. Процесс подачи заявки прост и удобен. Предлагаемое соотношение кредита к стоимости — до 80%.
Обзор:
Средний процент: 11,17%
Защита: ипотека
Тип кредита: недвижимость
Доступность кредитов: 2/5
Вторичный рынок: нет
Автоинвестирование: нет
Служба поддержки: 5/5
Преимущества:
Консервативный подход к управлению рискам.
Под залог ипотечного кредита.
Регулируемый.
Недостатки:
Медленная скорость финансирования.
Ограниченная диверсификация.
InRento
InRento — первая и крупнейшая регулируемая краудфандинговая платформа для арендной недвижимости в ЕС. Платформа в 2022 году была отмечена на Europe FinTech Awards, что только подтверждает ее блестящую репутацию.
На платформе можно найти сделки, предлагающие как фиксированный, так и переменный рост капитала, что может увеличить прибыль инвестора до 15% в год.
Краткий обзор:
Средний процент: 13,81%
Защита: ипотека
Тип кредита: аренда
Доступность кредитов: 3/5
Вторичный рынок: да
Автоинвестирование: нет
Служба поддержки: 4/5
Преимущества:
Под залог ипотеки.
Стабильный ежемесячный доход.
Высокая доходность.
Недостатки:
€500 — минимальные инвестиции за кредит.
Ограниченные возможности диверсификации.
Заключение
В мире финансовых технологий P2P-кредитование становится значимым игроком, переопределяя способы инвестирования и финансирования. В данной статье мы исследовали 7 ведущих платформ P2P-кредитования, которые выделяются своей инновационностью, надежностью и удобством в использовании.
Безусловно, перед тем, как сделать выбор, следует тщательно изучить характеристики и условия каждой платформы, а также ориентироваться на ваши потребности и цели. Важно помнить, что, несмотря на все достоинства, инвестирование и займы всегда связаны с определенными рисками. Подходя к этому с умением и информированностью, вы можете использовать платформы P2P-кредитования как мощный инструмент для достижения своих финансовых целей.
Выбор платформы P2P-кредитования — это шаг в будущее, где финансы становятся более демократичными и доступными для всех. Независимо от того, являетесь ли вы инвестором, ищущим стабильную доходность, или заемщиком, стремящимся получить выгодные условия кредитования, эти платформы предоставляют уникальные возможности для удовлетворения ваших потребностей. Подводя итог, мы надеемся, что наше руководство поможет вам сделать осознанный выбор и добиться успеха в мире P2P-кредитования.
Дисклеймер
Мнения экспертов могут не совпадать с позицией редакции. Traffic Cardinal не дает инвестиционных советов. Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях.
