Что нельзя делать при выводе криптовалюты в 2025 году

В последние годы вывод криптовалюты в России превратился в настоящую полосу препятствий. Еще вчерашний простой обмен USDT на рубли сегодня может закончиться блокировкой карт по 115-му или даже по 161-му федеральному закону. Банки стали агрессивнее, мошенники изощреннее, а рядовому пользователю все сложнее оставаться белым в глазах финансовой системы.

Разберемся, что при выводе крипты категорически нельзя делать, чтобы не оказаться в списках подозрительных клиентов и не получить блокировку всех банков разом.

Резкое изменение финансового поведения — это путь к блоку по 115-ФЗ

Необходимо учитывать, что банки работают не вручную и ваши транзакции анализируют алгоритмы.

Если человек годами получает на карту 100 тысяч рублей в месяц, например аванс и зарплату, у банка формируется четкий образ клиента. И если вдруг на счет прилетает миллион рублей, потом еще один, затем выводы и следом переводы, алгоритм мгновенно поднимает флажок: транзакционные паттерны изменились, значит, есть риск отмывания средств. Так запускается 115-ФЗ.

В результате банк блокирует дистанционный доступ и требует объяснить источник средств. В таком случае самая распространенная ошибка, которую многие совершают, — это честно говорить, что деньги связаны с криптой. По возможности лучше обосновать происхождение средств и не поскупиться на консультацию юриста. На раннем этапе блокировки по 115-ФЗ снять ограничения значительно проще.

В 2022–2023 годах было больше всего такого рода блокировок, тогда ЦБ жестко относился к криптовалюте и считал ее признаком отмывания средств. После запуска в сентябре 2024 года ЭПР — экспериментального правового режима, разрешившего расчеты в криптовалюте для внешней торговли, отношение к криптоактивам стало мягче, хотя и не радикально.

Работать через P2P-обменники с неизвестными людьми

P2P долго считался удобным способом обмена криптовалюты. Но сегодня это один из самых рискованных путей.

Почему?

Потому что вы перестаете контролировать, кто вам отправляет деньги. Вам может прилететь десяток мелких переводов от разных лиц, и это не просто неудобно, а очень опасно.

Так формируется классическая схема мошенничества «Треугольник»:

1. Жертва мошенников переводит деньги «исполнителю» на ваши реквизиты.
2. Вы добросовестно отправляете ему USDT.
3. Жертва идет в банк и пишет заявление: «Меня обманули».
4. Активируется 161-ФЗ.

И дальше начинается самый мрак.

Подставить свою карту под 161-ФЗ — это худшее, что может случиться

161‑ФЗ — это федеральный закон, который описывает работу национальной платежной системы. Под действие закона 161‑ФЗ подпадают операции физических и юридических лиц. По этому закону банки обязаны проверять, находятся ли реквизиты клиентов или участников операций в базе данных Банка России.
В этой базе данных собраны реквизиты лиц, которые могут быть связаны с мошеннической или другой нелегальной деятельностью. Одна из возможных причин попадания в эту базу — жалобы в Банк России и другие банки от пострадавших.

Если по 115-ФЗ может заблокировать один банк, то по 161-ФЗ — одновременно все банки.

В один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить:

• Карты недоступны.

• Переводы запрещены.

• Ипотека не списывается.

• Детские карты тоже заблокированы.

• Банкоматы отказывают в выдаче.

• Специалисты банка разводят руками: «Вы в базе ЦБ как мошенник».

На вашей карте просто сработал «маркер мошенника». Без суда, без следствия.

Просто потому, что на ваши реквизиты упали деньги от обманутой жертвы после P2P-сделки. Ну а дальше разблокировка превращается в квест:

1. Выявить банк-инициатор.
2. Понять, есть ли обращение в МВД.
3. При необходимости ехать в другой город к следователю.
4. Собрать доказательства.
5. Просить банк инициировать «процедуру обеления» в ЦБ.
6. Ждать решения ЦБ, часто отрицательного, пока жертва не получит деньги назад.

Главное в такой ситуации — не связываться с жертвой мошенников, иначе это может быть использовано против вас. Жертва может воспринять шаг навстречу как признание вины, что в дальнейшем осложнит доказательство вашей непричастности и того, что вы не участник мошеннической схемы, а такой же пострадавший.

Слишком доверять обменникам вне бирж

Многие обменники с агрегаторов по типу BestChange работают честно, но у них нет защиты. Отправляя заявку, вы передаете им свой номер карты, номер телефона и иногда даже паспортные данные. Эти данные могут оказаться у посредников, которые не проверяют источник средств, а значит, вы в зоне риска.

Гнаться за лучшим курсом и выбирать сомнительных мерчантов

Жадность — враг безопасности. Лучше потерять 0,5% на обмене, чем в итоге получить блокировку всех карт, многомесячные разборки с МВД и невозможность пользоваться банковской системой. Проверенные мерчанты на биржах — это ок, а вот анонимные обменники с улицы или из телеграм-чатов могут быть путем к проблемам.

Вывод

В 2025 году вывод криптовалюты — это не просто финансовая операция, а юридическая дисциплина. Для сохранения своих средств и банковской репутации нельзя:

• Резко менять финансовое поведение.

• Использовать сомнительные P2P-обмены.

• Принимать переводы от незнакомцев.

• Работать с непроверенными мерчантами.

• Игнорировать риски 161-ФЗ.

Дисклеймер

Мнения экспертов могут не совпадать с позицией редакции. Traffic Cardinal не дает инвестиционных советов, материал опубликован исключительно в ознакомительных целях.

Еще больше полезных материалов о крипте и инвестициях — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь!