P2P в РФ — все! Или нет?

Вопросы касательно P2P-сферы в России поднимаются все чаще благодаря законодательным реформам, которые направлены на ограничение этой деятельности. Что происходит сейчас, какие запреты есть, что ждет P2P и «дропов» в дальнейшем? Попробовали разобраться совместно с экспертом.

Что происходит сейчас?

Последнее время P2P начинает привлекать к себе все больше внимания. К примеру, компания F.A.C.C.T. (российский разработчик технологий для борьбы с киберпреступлениями) подметила, что рынок «серых платежей» достаточно быстро эволюционирует в сторону P2P-переводов, что, конечно же, повышает вовлеченность регулирующих органов. А учитывая факт, что дропов становится все больше (особенно среди молодежи), в Госдуму внесли законопроект, который запрещает открытие счетов без разрешения родителей (усыновителей, опекунов) подросткам в возрасте от 14 до 18 лет.

На данный момент, по оценке Сбербанка, количество дропов достигло 500 тысяч человек, из которых более 35 тысяч поставлены на «дополнительный контроль» — источник.

Уголовная ответственность за P2P

Вывести «серые» деньги становится все сложнее, а вот перспектива наказания только растет, и хотя на данный момент дропы и сама тематика «дроповодства» в России не до конца урегулированы с законодательной точки зрения, не стоит расслабляться, так как, во-первых, вопрос запретов поднимается стабильно, а, во-вторых, в законодательстве УК РФ уже присутствуют статьи, по которым может быть возбуждено дело, например, статья 187 «Неправомерный оборот средств платежей». Поэтому введение новых ограничений — это лишь вопрос времени.

Несмотря на тот факт, что уголовная ответственность для дропов на стадии законопроекта, недавно трое дропперов из Алтайского края уже получили наказание. 3 подростка (2 парня 16-ти лет и девушка 18-ти лет) согласились на предложение «подзаработать» в Телеграме, поделившись своими данными. Подростки проходили по ч. 1 ст. 187 УК РФ (сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи денежных средств). Как итог — все трое ребят получили 6 месяцев условно.

Помимо этого, все чаще возникают проблемы у тех, кто занимается P2P-торговлей криптовалютой и арбитражем. При таком роде деятельности достаточно быстро портятся отношения с банком + банк может заблокировать счет и передать информацию в налоговую.

Примеры законов в Республике Беларусь

Если в России только начинают заниматься вопросом дропов, то в Беларуси за дроповодство уже существует статья и конкретное наказание. Санкции 222 статьи УК РБ предусматривают:

1. Штраф.
2. Ограничение свободы на срок от двух до пяти лет.
3. Лишение свободы на срок от двух до шести лет.

Совершение тех же действий повторно, а также в составе группы или в особо крупном размере — срок до десяти лет + штраф (либо без него).

Недавно внимание привлекла девушка-дроппер 18-ти лет, которой грозит штраф или срок. При этом с дроповодства она заработала $1,5 (меньше 150 российских рублей).

Как это повлияет на банковских платежных агентов?

Учитывая факты выше, ЦБ планирует внести значительные изменения в регулирование клиентской идентификации через банковских платежных агентов (БПА). Для понимания: БПА — сторонние организации, которые помогают другим компаниям проводить финансовые операции: принимать, переводить и обрабатывать платежи. Кроме того, в их обязанности входит упрощенная идентификация клиентов.

Недовольство ЦБ связано со случаями, когда через БПА проводились высокорискованные операции, включая переводы в пользу нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор. В связи с этим ЦБ выразил недовольство «формальным» подходом к идентификации и решил снять с БПА эту ответственность: отныне в их полномочия будут входить только расчеты.

Конечно, этот вопрос не обошел стороной дропов. Принятые меры позволят регулятору ускорить процесс их выявления и блокировать связанные с ними транзакции в более короткие сроки.

Что говорят эксперты?

Чтобы понять, как видоизменилась деятельность у P2P-арбитражников, мы задали вопрос владельцем криптоканала «Klima™», который выступает экспертом в сфере P2P-арбитража, обменов и финансовой логистики, а также является основателем онлайн- и офлайн-криптообменника «Klima Exchange», расположенного в деловом центре Москва-Сити.

Что происходит с P2P сейчас и что ждет в будущем, умрет ли P2P?

«Конкретно сейчас банки очень сильно душат и закручивают гайки, все больше ужесточают условия для работы. Причин тут несколько: первая — все официальные компании расплачиваются, используя переводы и наличные, поэтому государству выгодно закрыть эту возможность, чтобы неофициальные компании открыли юрлицо, платили налоги и было больше белых переводов. Вторая — большое количество мошеннических схем, которые также подталкивают к регулированию. Банки и дальше будут ужесточать условия и политику, и нет никаких причин ничего не делать. Что касается вопроса “умрет ли P2P?” — зависит от законов, которые вступят в силу, если вступит в силу запрет на передачу карт третьим лицам, которые не являются родственниками, то P2P перейдет в черное русло. Также, скорее всего, государство выпустит лицензию, которую будет сложно получить, но которая будет давать возможность заниматься P2P и обменами».

Насколько сейчас P2P в принципе разрешен с законодательной точки зрения и что будет с этим направлением дальше?

«Дальше, вполне вероятно, появится лицензия, которую сможет получить далеко не каждый. Что касается ситуации сейчас, то эта деятельность не запрещена, нет никаких законов, запрещающих P2P. Но нужно понимать, что это подпадает под незаконную неофициальную предпринимательскую деятельность, если не оформлять юрлицо. Но и здесь есть подводный камень, так как оформить юрлицо для выплаты налогов максимально правильно не получится, ведь крипту невозможно поставить на баланс, а также нет соответствующего вида деятельности, под которым можно понимать занятие криптообменами. Но, с другой стороны, вы не можете оформить юрлицо, так как нет технической возможности. Есть ряд людей, оформивших ИП, которые после этого предоставляют отчетность в налоговую, но то, насколько правильно они делают и будут ли у них проблемы в будущем, — это хороший вопрос. Не понятно, как налоговая будет далее реагировать на происходящее. Важно заметить, что сделки с криптовалютой на законодательном уровне приравниваются к сделкам с недвижимым имуществом. Владея подобным “недвижимым имуществом” менее 3-х лет, вы как физлицо обязаны заплатить налог 13% НДФЛ с продажи этого имущества».

Замечаешь ли ты сам, как регулирующие органы проявляют больше внимания к P2P-платежам и как давно это началось?

«Да, внимания все больше, основная причина — непрозрачность данных транзакций. Именно поэтому большинство мошенников использует именно P2P. Началось это с роста популярности P2P примерно в 2022 году».

Как сейчас регулирующие органы относятся к дропам и заметно ли, что гайки затягиваются?

«Гайки однозначно затягиваются, проявляется это в первую очередь в том, что нотариусы с каждым месяцем все сложнее выдают доверенности и предупреждают, что данные по доверенностям будут передаваться в следственный комитет и в Росфинмониторинг. Все больше ловят “дроповодов”. Поэтому сейчас в разработке закон о передаче карт третьим лицам».

Можно ли абсолютно легализовать работу в P2P и если да, то почему не работать абсолютно в белую?

«Как и говорилось ранее, абсолютно легализовать не получается (мнение сформировано на конец августа 2024, может, в октябре что-то изменилось, нужно внимательно следить за новостями и законами)».

Насколько быстро при работе с P2P портятся отношения с банком и как этого избежать? После каких действий банки обычно звонят или прямо блокируют счет?

«Отношения портятся очень быстро, избежать этого практически невозможно. Проблема для банков заключается в том, что они не понимают, с какими целями проводятся транзакции, а также не знают, кто на самом деле, учитывая кол-во дропов, осуществляет транзакции. Именно поэтому такие транзакции являются для банков “непрозрачными”, и цели таких транзакций для банка неясны, из-за чего они ограничивают обслуживание. Поэтому в любом случае при большом количестве переводов или принятии платежей от других пользователей они будут блокировать счет и портить отношения с клиентом. Единственным решением является ферма аккаунтов (банковских аккаунтов), где все платежи будут распределяться между разными аккаунтами (счетами разных людей).

Знаешь ли ты прецеденты, когда доходило до разбирательств, и как этого избежать?

«Пока в моей практике таких случаев не было, но неоднократно приходилось подавать досудебные претензии для того, чтобы решать вопрос с выводом средств».

Заключение

Работать в P2P-сфере становится проблемнее с каждым днем, есть прецеденты с ответственностью перед законом, появляются новые законодательные проекты, а банковская система и вовсе нацелена на устранение дропов, да и в принципе душит этот род деятельности. Что будет дальше — напрямую зависит от законов, которые появятся в ближайшем будущем, ну, а пока остается только следить за последними нововведениями и отказываться от дропов.