Виды фрода в iGaming: отчет Gambling IQ

В одном из своих последних отчетов 2025 года аналитическое агентство Gambling IQ выделило 6 основных видов фрода и их долю от общего объема. Данные собраны на основе операторов азартных игр и антифрод-компаний Великобритании, Ирландии, Гибралтара и Кюрасао в 2024 году:

• Bonus abuse (злоупотребление бонусами или бонус-хантинг) — 65,9%: ущерб от бонус-хантеров оценивается в 15% от годовой выручки операторов. Особенно эта проблема проявляется в iGaming-секторе. Игроки массово абьюзят welcome-бонусы, фриспины и бонусы на депозит, при этом не проявляя классической игровой активности.

• Money laundering (отмывание денег) — 10,9%: отмывание денег в индустрии гемблинга представляет собой маскировку незаконных средств под честные выигрыши. Злоумышленники играют как в наземных точках, так и на онлайн-платформах БК или казино, перегоняют средства между разными аккаунтами, затем выводят их и получают белый доход. Нередко отмывание средств в iGaming носит и более криминальный характер.

• Crypto fraud (фрод с криптовалютой) — 9,4%: учитывая стоимость BTC в районе $100 тыс., криптовалютный фрод становится все более серьезной угрозой. Чем активнее операторы внедряют на свои платформы криптоплатежки, тем чаще фродеры эксплуатируют относительную анонимность крипты и нюансы ее регулирования. Фродеры могут регистрировать учетные записи, используя фишинговые схемы или бреши в протоколах безопасности, а также создавать копии популярных гемблинг-сайтов и привлекать депозиты в крипте.

• Payment system fraud (фрод с платежными системами) — 5,9%: фродеры массово регистрируют игровые аккаунты, используя украденные карты, тем самым проверяя их валидность. Этот подход позволяет им совершать неавторизованные транзакции, тем самым увеличивая расходы операторов на обработку платежей. Еще одна практика, связанная с платежками, — захват аккаунтов (account takeover) и кража учетных данных: украденные ранее логины и пароли перебираются повторно для входа в актуальную учетную запись, затем воры выводят средства или используют привязанные платежные методы. Как итог — финансовые потери у игроков и ущерб репутации iGaming-платформы.

• Chargeback fraud (фрод с возвратом платежей) — 5,6%: игроки делают легальные депозиты, но затем оспаривают транзакции через банк. Причина: одни делают это, потому что проигрались и хотят вернуть деньги, другие — для получения двойной выгоды (и деньги на балансе гемблинг-платформы, и возврат средств на карту).

• Opposite betting (букмекерские вилки) — 2,3%: суть заключается в ставках на противоположные исходы (чаще всего спортивных событий), где выигрыш гарантирован вне зависимости от результата. Чаще всего таким образом фродер обеспечивает себе отыгрыш бонуса или фрибета.

В следующих блоках отчет Gambling IQ более детально раскрывает процессы, касающиеся ключевых видов фрода в iGaming.

Бонус-хантинг

Бонусы — это мощный инструмент для привлечения игроков, который также открывает возможности и для фродеров. Непосредственно в iGaming первым шагом на пути к абьюзу бонусов является обход KYC, необходимый для массового создания игровых аккаунтов и, соответственно, получения бонусов.

В 2023 году произошел громкий инцидент, связанный с Bet365: фродер Джонатан Ховард получил тюремный срок за организацию масштабной схемы по абьюзу бонусов. Используя поддельные данные, он создал более 1000 игровых аккаунтов, собрав при этом около £236 000.

Подобные практики приносят операторам серьезные финансовые потери даже в том случае, если фродеру не удалось отыграть бонус. Конечно же, не забываем о юридических и репутационных рисках для операторов.

Как работает схема абьюза бонусов

Первый шаг — это «скаутинг» (или поиск): фродеры отслеживают iGaming-сайты на предмет актуальных бонусов или фрибетов с минимальными требованиями по отыгрышу.

Далее — создание максимального количества аккаунтов для повторного начисления бонусов, как правило, в обход KYC. Для этого фродеры могут использовать синтетические личности, украденные данные, поддельные документы и даже документы членов семьи.

Последний шаг — отыгрыш бонусов. Для гарантированного отыгрыша фродеры активно используют подход с букмекерскими вилками (opposite betting), слив фишек (chip dumping) в покере и т. д.

Как выявляют подобные схемы

Один из главных подходов к обнаружению бонус-хантеров — мониторинг поведения игроков: система анализирует различные паттерны (регистрацию, депозиты, выводы средств) и автоматически выявляет подозрительную активность. Этот метод используют операторы Unibet и Betway.

Также операторы часто прибегают к усиленной верификации по документам и биометрии (включая live-проверку лица) — это сильно усложняет жизнь фродерам. Продвинутые решения ID-верификации для масштабной борьбы с фродом были внедрены многими гигантами рынка, в частности 888 Holdings и Flutter Entertainment.

Еще один эффективный способ выявления фродеров — отслеживание цифровых отпечатков устройств, IP и геолокации. Например, Bet365 и Ladbrokes блокируют повторную регистрацию, опираясь на эти параметры.

Криптоскам

Этот способ мошенничества начинается с приманки жертвы на фейковую платформу. Злоумышленники обещают заманчивые условия: высокие коэффициенты, жирные бонусы, честную игру и все в таком духе.

Часто анонимность в крипте играет решающую роль — большое количество игроков готовы рискнуть, лишь бы не проходить контроль в виде верификации.

Чтобы зацепить игрока, многие скам-платформы дают выигрывать небольшие суммы на начальном этапе. Это формирует доверие, чтобы в дальнейшем пользователь вносил больше депозитов в BTC, ETH и других популярных криптовалютах. По мере игры платформа незаметно манипулирует результатами: подкрученные алгоритмы скам-платформ гарантируют проигрыш на дистанции. Стоит отметить, что в основе игр на легальных iGaming-платформах лежит сертифицированный RNG (генератор случайных чисел).

Далее скамеры приступают к отмыванию денег: они смешивают крипту от депозитов с так называемой грязной криптой, отмывая ее через свою же гемблинг-платформу. Поскольку криптотранзакции псевдоанонимны, отследить их довольно сложно — чтобы запутать след, скамеры могут использовать сторонние iGaming-платформы или криптовалютные биржи.

После накопления определенной суммы мошенники выводят средства, закрывают скам-проект, а затем бесследно исчезают.

Фрод с возвратом платежей

Новая растущая угроза — first-party-fraud (фрод от первого лица), когда фродер не скрывает своей личности (одна из разновидностей фрода с возвратом платежей).

Исследование, проведенное британской службой противодействия мошенничеству Cifas, показало тревожные настроения в обществе: в мае 2024 года опросили более 2 тыс. британцев и предложили оценить 10 гипотетических кейсов «фрода от первого лица» (соврать банку ради возврата проигранных средств, подделать документы для получения бонуса и т. д.). Результат оказался неожиданным: 15% респондентов были уверены, что возврат проигранных средств через ложный чарджбэк абсолютно легален.

Генеральный директор Cifas Майк Хейли заявил, что first-party-fraud — это совсем не безобидный обман. Компании удалось обнаружить целые фрод-сетки, которые вовлекали в свои махинации «нуждающихся» граждан и заставляли их использовать свои реальные ID для проведения фродовых операций.

Отмывание средств

Традиционные казино десятилетиями служили инструментом для подпольного банкинга и отмывания денег, но с приходом онлайн-гемблинга и слабо регулируемых криптовалютных бирж правила игры изменились: деньги стали перемещаться максимально анонимно и быстро.

Организованная преступность тоже быстро эволюционировала: ее главный отличительный признак в последние годы — резкий рост международной онлайн-торговли наркотиками и другими нелегальными товарами за криптовалюту. При этом подобные схемы довольно тесно связаны с отдельными сегментами как офлайн, так и онлайн-гемблинга.

Еще в 2011 году американский хакер Росс Ульбрихт создал даркнет-магазин под названием Silk Road и показал, как можно заработать миллиарды долларов в крипте на продаже наркотиков и оружия через интернет.

Начиная с 2012 года, представители криминального мира активно использовали криптоказино для отмывания преступных доходов. Благодаря анонимности крипты и технологиям даркнета серая гемблинг-индустрия могла спокойно обходить регуляторные требования и избегать лишнего внимания правоохранителей. И это способствовало развитию таких явлений, как мошенничество, отмывание денег, вовлечение в гемблинг несовершеннолетних с дальнейшим развитием у них игорной зависимости.

В 2024–2025 годах ОПГ, связанные с подобными схемами, стали работать более тонко: с применением майнинга и обработки больших массивов данных, блокчейна и генеративного искусственного интеллекта. Все это помогло кратно масштабировать нелегальные схемы и увеличить преступные доходы.

На развитие преступности в данном сегменте сильно влияют технологии, позволяющие быстро запускать нелегальные онлайн-казино:

• зеркала сайтов — точные копии оригинального ресурса, только на других адресах;

• стороннее ПО (готовая платформа для онлайн-казино или онлайн-беттинга);

• white-label-провайдеры — компании, позволяющие запустить готовый продукт под ключ (iGaming-платформа, пул игр от популярных провайдеров, платежки и крипту, офшорную лицензию, дизайн и поддержку клиентов).

Все это позволяет запустить собственное онлайн-казино для отмыва средств быстро, в обход законов и с минимальным капиталом.

Отдельно стоит отметить развитие онлайн-платежек — оно тоже сыграло свою роль: с каждым годом появляется все больше новых платежных провайдеров, электронных кошельков и других платежных решений, упрощающих транзакции.

Итог

Самый популярный и не такой уж безобидный (как многие могли подумать) вид фрода в iGaming — абьюз бонусов или бонус-хантинг. Можно сказать, что он напрямую забирает деньги у операторов и, следовательно, ведет к недополучению налоговых отчислений государством. К тому же за подобную деятельность можно получить вполне реальный тюремный срок.

Криптофрод, как мы выяснили, в большинстве случаев связан с самым откровенным мошенничеством: выманиванием крипты у доверчивых игроков через фейковые онлайн-казино, результат игры в которых на 100% предопределен скриптом.

Фрод с чарджбэками, наверное, самый безобидный из описанных сегодня. Многие действительно думают, что это вполне легальная практика и даже не пытаются скрываться, в очередной раз обманывая банк и требуя отмены транзакции.

Отмывание средств — здесь уже все максимально серьезно. Там рядом и оружие, и наркотики, и, может, чего похуже. Один из главных каналов отмыва нелегальных средств — самое обычное, хоть и серое, онлайн-казино, которых в интернете сотни, если не тысячи. Ключевое здесь то, что технологии, в частности крипта и ИИ, все активнее используются злоумышленниками для решения повседневных преступных задач. И это довольно тревожный звонок.