Арбитражники уже привыкли к блокировкам платежных данных в рекламных кабинетах, но что делать, если вашу личную карточку заблокирует банк?
Сегодня мы в этом разберемся!
В данном материале мы расскажем про 115 статью Федерального Закона, разберем причины и виды блокировок, а также поможем снять ограничения с карты. В конце материала вы найдете подборку советов, которые защитят ваш счет от внезапной блокировки.
Начнем!
Что такое ФЗ 115 и какие бывают причины у блокировки?
Федеральный Закон №115 – это закон о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма. Согласно ему, банк может отменить ваши транзакции и заблокировать счет, если сочтет действия подозрительными.
А вот, какие действия привлекут внимание банка:
- Крупные транзакции. Если вы редко получаете или переводите крупные суммы – банк обратит внимание на ваш счет при проведении транзакций от 70 000 рублей;
- Подозрительные пополнения. Если на ваш счет приходят стабильные выплаты, которые вы не можете обосновать – это привлечет внимание банка;
- Черные списки. Некоторые люди и компании находятся в черных списках банков, если вы с ними сотрудничаете – счет могут заблокировать. Также, причиной блокировки могут стать переводы из-за рубежа;
- Странные переводы. Если в переводе средств нет смысла, либо если движение средств выглядит нелогично – банк может приостановить операции со счетом до выяснения обстоятельств;
- Третьи лица. Если вашей картой воспользовался кто-то другой – ее заблокируют;
- Арест. Если на ваше имущество наложили арест – это может стать причиной для блокировки счета.
Подобные ограничения нельзя игнорировать. Если вашу карту закрыли по 115 ФЗ, перевести расчеты в другой банк не выйдет – счета повторно заблокируют. Кроме того, из-за ограничений вы рискуете бюджетом, а потому, проблему нужно решать сразу.
Начать стоит с определения вида блокировки.
О разных видах – в следующем разделе!
Виды блокировок
Если ваш счет заблокировали, позвоните на горячую линию банка и узнайте, насколько серьезны ограничения.
В данном случае есть несколько вариантов:
В данном случае есть несколько вариантов:
- Полная блокировка. В данном случае банк блокирует все операции по карте;
- Частичная. При частичной блокировке могут запретить снятие наличных, онлайн-банкинг или пополнение счета;
- На конкретную транзакцию. Банк может заморозить подозрительную транзакцию и приостановить операции по карте до выяснения обстоятельств. В данном случае можно решить вопрос по телефону, если попросить оператора отменить транзакцию;
- Разрыв договора. Если вы уже несколько раз нарушали правила – банк может разорвать договор и отказать в обслуживании. В данном случае все равно необходимо оспорить ограничение, а после сменить банк.
Снимаем блокировку
Банк обязан вас уведомить об ограничениях, но каждая компания делает это по-своему. Когда вы получите подобное уведомление – снимите блокировку с карты при помощи нашего алгоритма:
- Позвоните на горячую линию. Часто проблему можно решить “на месте”, например, если банк остановил конкретную операцию. Свяжитесь с техподдержкой, обоснуйте перевод и возможно, у вас будет шанс снять блокировку сразу;
- Посетите банк и узнайте причину блокировки. Для этого необходимо написать запрос и отдать его под роспись сотрудникам банка. Если в принятии запроса отказано – звоните в ЦБ;
- Ждите. У банка есть две недели на предоставление информации. За это время мы рекомендуем выпустить резервные карты в других банках, ведь неизвестно, насколько затянутся ограничения;
- Обоснуйте подозрительные транзакции. Когда банк предоставит данные – узнайте подробнее о причинах блокировки и придумайте, как обосновать подозрительные операции. Например, можно оформить самозанятость или предоставить чек из онлайн-сервиса;
- Сдайте документы. Передайте обоснования банку под расписку. Если вы вели диалог с сотрудниками в чатах или мессенджерах – зафиксируйте его, он может пригодиться в дальнейших разбирательствах.
Далее наступит 10-дневный срок, в который банк обязан дать ответ. В случае отказа в снятии блокировки можно обратиться в ЦБ и довести дело до суда, но, как правило, в этом нет нужды.
Если все сделать правильно – банк не откажет в разблокировке.
Что делать, чтобы карту не заблокировали?
Мы подготовили несколько советов, которые защитят ваши платежные данные:
- Прогрев. Прогревайте карту и разбавляйте рабочие расходы обычными покупками в магазинах – это поднимет траст у банка;
- Лимиты. Не упирайтесь в лимиты – для дневных стоит достигать не более 50%, для месячных – не более 80%. Если превысить эти значения – банк может обратить внимание на ваш счет;
- Сервисы пополнения. Выводите бюджет с ПП прямо на сервисы пополнения рекламных кабинетов. Это поможет избежать подозрительных операций по карте, а также получить бонус к депозиту, в зависимости от условий сервиса;
- Избегайте постоянных или масштабных операций. Делите крупные переводы на небольшие части и избегайте стабильных переводов. Если вашу карту каждый месяц пополняют в одно и то же время – у банка возникнут вопросы.
В заключение
Банки могут заблокировать вашу карту из-за того, что считают операции подозрительными. Защитите свои платежные данные – теперь вы знаете, как это сделать!
Не оттягивайте разблокировку и сразу звоните на горячую линию, требуйте объяснений в отделении банка и имейте “план Б” на случай, если транзакции придется обосновать.
А если вам нужны рекомендации по подбору оффера или гео – наш менеджер всегда готов ими поделиться. Напишите ему, он всегда на связи и ждет ваших сообщений!
Спасибо за внимание!
0
0
