Куда направить деньги, чтобы сохранить их от инфляции

Финансовая реальность 2025 года ставит перед инвесторами непростой вопрос: какому инструменту доверить свои сбережения, когда инфляция растет, рынки лихорадит, а привычные инструменты вроде банковских вкладов перестали выполнять защитную функцию. Сегодня разберем четыре главных направления — криптовалюты, доллар, золото и недвижимость, чтобы понять, какой актив способен стать тихой гаванью в шторм экономической нестабильности.

Крипта

Многие рассматривают крипту как альтернативу традиционным активам. Особенно это касается биткоина, который имеет ограниченную эмиссию и потому воспринимается как цифровое золото. Но важно помнить, что крипторынок один из самых непредсказуемых.

Что необходимо учитывать инвестору:

• Резкие ценовые колебания. Цена может вырасти на 30% за неделю и упасть на столько же за один день. Это делает крипту привлекательной для краткосрочного трейдинга, но опасной для долгосрочного хранения без стратегии.

• Почти полное отсутствие защиты. Потеря доступа к кошельку, мошеннические проекты, сбои бирж — все это риски, которые инвестор берет на себя.

• Психологическое давление. Громкие прогнозы и массовая новостная эйфория легко заставляют принимать необдуманные решения.

Эксперты считают разумным формировать 10–15% портфеля из криптовалют, этого достаточно, чтобы участвовать в росте рынка, но не поставить под удар весь капитал.

Доллар

Сбережения в долларах, евро или юанях исторически позволяют переживать периоды падения национальной валюты. Это не инструмент быстрого роста, но он помогает сохранить покупательную способность денег.

Основные ограничения:

• Потери на конвертации. Разрывы между курсами покупки и продажи могут съесть часть капитала.

• Низкая доходность. Валютные депозиты редко дают больше 1–4% годовых, а иногда и вовсе не перекрывают инфляцию.

• Регуляторные риски. Возможные ограничения на валютные операции — еще один фактор, о котором забывать нельзя.

Золото

Золото — один из самых старых и проверенных способов сохранения капитала. В периоды высокой инфляции, геополитической нестабильности и падения фондовых рынков именно золото традиционно показывает устойчивость. Его часто и называют той самой тихой гаванью для инвесторов.

Почему золото остается надежным выбором:

• Защита от инфляции. Исторически стоимость золота растет в периоды, когда деньги обесцениваются. Это делает его хорошим инструментом для долгосрочного сохранения покупательной способности.

• Независимость от стран и политик. В отличие от валют золото не привязано к экономике конкретного государства и не подвержено политическим решениям регуляторов.

• Высокая ликвидность. Золото можно продать почти в любой точке мира, а цена на него формируется глобальным рынком.

• Защитный инструмент в кризисы. Когда рынки падают, инвесторы часто переводят часть капитала в золото, повышая его стоимость.

Ограничения и риски:

• Отсутствие пассивного дохода. В отличие от недвижимости или депозитов золото не приносит процентов или дохода за аренду, прибыль формируется только за счет роста цены.
  

• Хранение и безопасность. Физическое золото требует надежного сейфа или банковской ячейки, что создает дополнительные расходы.

• Среднесрочные колебания цены. Несмотря на долгосрочный рост, в течение месяцев цена может снижаться, что важно учитывать спекулянтам.

Интересно, что в октябре этого года мировые центробанки закупили 53 т золота!

Держать 5–10% портфеля в золоте достаточно, чтобы повысить стабильность, но не перегружать портфель малодоходным активом.

Недвижимость

Недвижимость традиционно воспринимается как надежная крепость для капитала. Жилье и коммерческие объекты в долгосрок действительно могут обгонять инфляцию, а при грамотном выборе локации дают и дополнительный доход.

Но есть нюансы:

• Низкая ликвидность. Продажа может затянуться на месяцы, особенно в нестабильной экономике.

• Экономические циклы. Бывают периоды, когда рынок перегрет и рост цен ненадежно высок.

• Сопутствующие затраты. Коммунальные платежи, ремонт, налоги могут существенно снижать чистую прибыль.

Оптимальным вариантом будет не вкладывать все деньги в один объект, а распределять капитал между разными видами недвижимости или использовать REIT-фонды.

Сбалансированная и диверсифицированная стратегия — это ключ к сохранению капитала

В 2025 году выигрывает не тот, кто выберет идеальный актив, потому что его не существует, а тот, кто грамотно сочетает разные инструменты и ниши. В качестве некоего плана можно рассмотреть:

• 10–15% — криптовалюты;

• 5–10% — золото;

• 20–30% — иностранная валюта;

• остальное — недвижимость и другие стабильные активы.

Такой подход снижает риски и помогает использовать сильные стороны каждого инструмента.

Дисклеймер

Мнения экспертов могут не совпадать с позицией редакции. Traffic Cardinal не дает инвестиционных советов, материал опубликован исключительно в ознакомительных целях.

Еще больше полезных материалов о крипте и инвестициях — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь!