Как только закончилась льготная программа на новостройки, число запросов на ипотеку резко сократилось. В первые две недели июля заявки на ипотеку упали на 70% по сравнению с маем и июнем. Однако интерес к другим льготным программам резко вырос. Давайте разберёмся, остался ли какой-то трафик на ипотечные офферы и чего ожидать дальше.
На какую ипотеку сейчас есть трафик
Сегодня действуют пять льготных ипотечных программ: семейная, сельская дальневосточная, арктическая, IT-ипотека. Летом условия по ним улучшили, и теперь банки отмечают беспрецедентный рост интереса.
На первом месте стоит семейная ипотека. Она стала самой популярной среди льготных программ, обогнав даже «Господдержку», достигнув июньских рекордов. Всего лишь за первую неделю в период с 12 по 18 июля в банки поступило 50 670 заявок,это на 80% больше, чем за весь предыдущий месяц.
Теперь для семейной ипотеки достаточно, чтобы в семье был хотя бы один ребенок младше 6 лет:
Процентная ставка составляет 6%.
Максимальный размер кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для остальных регионов — не более 6 млн рублей.
Сейчас наблюдается большой интерес к дальневосточной и арктической ипотекам благодаря их выгодным условиям. Правительство сняло требование пятилетнего стажа для учителей и медиков, увеличило лимит кредита до 9 млн рублей на вторичное жилье в моногородах площадью больше 60 кв. м. Программа теперь также распространяется на участников специальной военной операции и их семьи.
Растет интерес и к сельской ипотеке. Уже выдано 6,2 тысячи кредитов. Это в полтора раза больше по сравнению с тем же периодом в 2023 году.
Что говорят банки
Пока ЦБ не смягчит свою денежно-кредитную политику, желающих взять ипотеку по рыночной ставке будет становиться всё меньше. Банки рекомендуют привлекать трафик на льготные программы.
Чтобы не потерять еще больше клиентов, они создают новые предложения и предлагают застройщикам компенсировать часть процентной ставки.
Например, АльфаБанк недавно объявил о запуске новых предложений: "Ипотека на машино-место" и "Ипотека на коммерческую недвижимость". Кроме того, у них есть новый оффер для тех, кто хочет построить свой дом — "Ипотека на строительство жилого дома". Они уверены, что такие продукты могут задать новые тренды на рынке, и признаютспредложенийя, что им интересно искать нестандартные подходы к привычной ипотеке и новые способы заинтересовать клиентов.
Альфа-Банк также запустил акцию «Полгода без забот» для тех, кто покупает недвижимость на первичном рынке. Суть предложения в том, что в первые шесть месяцев ваш ежемесячный взнос по ипотеке будет всего лишь 10 тысяч рублей. А когда льготный период закончится, вам предложат пониженную ставку на весь оставшийся срок кредита.
ВТБ решил порадовать многодетные семьи: с 1 июля по 1 сентября они смогут оформить ипотеку без первоначального взноса по основным программам. А в малых городах семейная ипотека теперь доступна под 6% вне зависимости от возраста детей. Банк также собирается использовать субсидии от застройщиков и предлагает возможность снизить ежемесячные платежи на период строительства дома.
Сбербанк обещает держать ставку на уровне 8% до пяти лет, если застройщики согласятся субсидировать её или дадут прямые скидки на свои объекты. Для компаний с проектным финансированием банк увеличивает дисконт с 3,8 до 6 процентных пунктов, что снизит ставку на период строительства с 14,4% до 12,2%. Заемщикам, оформляющим крупные ипотечные суммы по рыночным программам, Сбербанк предложит скидку 0,3 процентного пункта к текущей ставке. Кроме того, банк продолжит выдавать траншевую ипотеку.
В общем, хотя спрос на ипотеку и снизился, банки всё равно находят способы адаптироваться, потому что ипотека остаётся одним из самых популярных продуктов.
Изменятся ли условия по офферам
Примерно 15-20% всех клиентов, которые интересуются ипотекой, приходят через партнерский трафик. Поэтому банкам совсем не хочется терять такой источник клиентов, как CPA.
По словам представителей Альфа-Банка, никаких серьезных изменений не было и в ближайшее время не ожидается.
По офферу Альфа банк «Ипотека» есть два варианта выплаты вознаграждений:
- если одобрено от 1 до 10 заявок на ипотеку, то выплачивают 3600 рублей,
- больше 10 заявок – ставка повышается до 4000 рублей.
Они также добавили, что с запуском нового продукта — ипотеки на машино-место — изменится стоимость целевого действия. Ведь место для машины и квартира стоят совершенно по-разному.
Некоторые банки, например, Промсвязьбанк, собираются пересмотреть условия своих офферов в ближайшее время и рекомендуют клиентам обратить внимание на льготную ипотеку. Правда, деталей пока немного.
Выводы
Мы также рекомендуем присмотреться к льготной ипотеке, особенно к семейной. Она сейчас пользуется не меньшим спросом, чем ранее популярная ипотека с господдержкой на новостройки. И что самое важное, у нас нет ожиданий плохих новостей по текущим офферам.
Ознакомься с ипотечными офферами по ссылке
