Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Безбедная старость, а лучше – сытая и активная молодость, когда можно не считать каждый рубль и заниматься тем, что нравится - мечта, наверное, каждого. На практике даже те отложенные деньги, которые остаются от зарплаты или прибыли в частном бизнесе быстро обесцениваются. Из-за инфляции, которая резко подскочила в последние годы, сбережение на счету в банке или “под матрасом” с каждым днем становятся буквально меньше, если выражать сумму в других ценных активах или, например, в обычных товарах: машинах, бытовой технике, продуктах.

Как не только сохранить, но и приумножить сбережения? Как накопить достаточную сумму на новый автомобиль, жилье или стартовый капитал для собственного бизнеса? На ум приходит мысль положить деньги на депозит. Но проценты в банках даже не перекрывают уровень инфляции, в лучшем случае приближены к ней.

Финансовые эксперты и консультанты по финансам советуют делать инвестиции. Но куда? Насколько это безопасно и гарантированы ли выплаты? И разве можно стать инвестором, не имея возможности позволить себе костюм за пару тысяч баксов и без шестизначной суммы в долларах на счету?

Сфера инвестиций обросла мифами. В этой статье мы поможем избавиться от заблуждений и разобраться в существующих инструментах, их особенностях, достоинствах. Расскажем, как можно стать с инвестором даже с сумой в пару сотен рублей. Что ж, начнем.

❗❗❗Читайте также - Как зарабатывать в интернете новичку: 50+ способов заработка.

Что такое инвестиции и можно ли заработать без вложений

Слово “Инвестиция” мы часто слышим в достаточно абстрактных связках: инвестиция в себя, в образование, в будущее, в карьеру, капитал. Что конкретно означает этот термин?

Толковые словари дают точное определение. Слово “Инвестиция” происходит от латинского Investio (одеваю) или Investire (облачаю). Есть два понимания этого термина: экономическое и финансовое. В определении финансов это - покупка ценных активов для получения выгоды: за счет роста их стоимости с последующей перепродажей с наценкой или прибыли от коммерческой деятельности (дивиденды).

Вложить капитал можно в ценные бумаги (акции компаний и государственные облигации), жилую, коммерческую недвижимость или непосредственно в деятельность бизнеса. Например, в стартап или небольшое производственное предприятие. Теперь к главному вопросу: можно ли стать инвестором без капитала?

Ели коротко - нет. Это только на платных курсах по финансовой грамотности рассказывают, что вы сначала инвестируете в знания. Потом эти же знания инвестируете в свое будущее. В реальности, если вы не создатель стартапа, который ищет деньги для развития идеи, а инвестор, вам нужен начальный капитал. Это деньги, за которые вы и покупаете активы.

Помимо денег, можно инвестировать недвижимость, землю, оборудование или патенты. Но это уже тема о том, как открыть свой бизнес или стать соучредителем компании.

❗❗❗Читайте также: Реклама и продвижение на Авито - подробный обзор.

С какой суммы можно начать и можно ли стать инвестором с зарплатой в 15 - 20 тысяч рублей

Давно ушло время, когда инвестиция была прерогативой состоятельных и влиятельных. Например, в США практически каждый работающий гражданин является инвестором – часть каждой зарплаты вкладываются в пенсионные фонды. Это долгосрочное вложение, на 15-20 лет. На выходе получается сумма, которая сформировалась за счет изначальных вложений и накопленного процента.

Впрочем, не только работающие, но и многие домохозяйки вместо того, чтобы смотреть сериалы и потом перемывать косточки главным героям, активно играют на фондовой бирже, торгуя акциями Google или Tesla. А часть капитала распределяют между государственными займами.

Чтобы стать инвестором, большая сумма не нужна. Купить гособлигацию можно за 1000 рублей. Для покупки некоторых акций достаточно буквально 2-3 центов или меньше. Несложно посчитать, что при таком вложении, даже если доходность 500 или 1000%, прибыль будет мизерной. Но большинство финансовых инструментов не приносят и 20% - опытные вкладчики и управляющие активами считают хорошим показателем даже 7-8%.

Поэтому суммы должны быть значительно больше. Но какими? Финансовые консультанты советуют не ждать, пока накопиться большой капитал, а вкладывать сразу же, как вы к этому стали готовы. Начать можно с пары сотен рублей. Лучше с тысячи. И дальше с каждой зарплаты откладывать посильную сумму, например, 10%.

Сколько можно заработать и что такое сложный процент

Начнем с главного - сразу уволиться с работы и жить на проценты не получиться. Это возможно только когда на счету накопиться достаточная сумма, например, 5 - 10 миллионов рублей. Достичь такого показателя возможно через 10 или 20 лет даже с небольшой зарплатой, например, в 30 тысяч рублей. И не нужно откладывать всю зарплату - на таких отрезках времени вложенная вами сумма увеличится в 8 или даже 10 раз. Как такое возможно, учитывая что доходность большинства инвестиций всего 10-20%? Это заслуга сложного процента.

Здесь нет никакой магии. Сложный процент - это один из двух методов начисления вознаграждения инвестору, когда процентная ставка по инвестиции начисляется не только на само тело депозита, но и на зачисленное вознаграждение. Еще такую модель называют капитализацией.

Вот как это работает. Вы положили на депозит под 10% 1 миллион рублей. Сколько должно оказаться на вашем счете через год? Большинство скажет: 1,1 млн рублей или 100 тысяч чистой прибыли. Так бы было при обычном проценте. При сложной ставке получится 1 104 713,07 ₽ - это при ежемесячной выплате процентов. При ежедневной капитализации вы получите еще больше - 1 105 155,57 ₽.

Откуда дополнительные 5000 рублей? Их принесла капитализация - выплаченные и добавленные к телу вклада проценты тоже приносят доход. Лучше всего сила сложного процента проявляется на длительных сроках.

Стратегия пополнения по 1500-2000 рублей ежемесячно может показаться бессмысленной. Но сумма будет постепенно накапливаться и расти по экспоненте, увеличиваясь с каждым годом, словно снежный ком. Приведем несколько примеров.

Пример 1

При зарплате около 20 000 рублей вы решили инвестировать 10% от дохода - 2000 рублей ежемесячно. Для инвестиций выбрали банковский депозит или, скажем облигации с доходностью 8%. Скажете, это мало? Посмотрите, какой будет итоговая сумма благодаря сложному проценту через:

• 10 лет - 370 331,35 рублей, доход - 128331,35 р (прибыль составляет 35% от общей суммы);
• 20 лет - 1 187 894,44 р, доход - 705894,44 р (прибыль - 59%);
• 30 лет - 3 002 590,36 р, доход - 76% или 2 280 590,36 р.

На длинных дистанциях основное тело капитала состоит не из ваших вложений - кровно заработанных денег, — а из прибыли, которую принесли инвестиции. Если студент начнет инвестировать в 20 лет всего 10% из зарплаты в 20 000 рублей, к 50 годам накопленный капитал будет приносить ежегодно около 240 тысяч рублей или те же 20 тысяч в месяц.

Но в этом примере мы взяли пессимистичный сценарий: для расчета взяли зарплату студента, который решил не разбираться и вложить деньги в низкодоходный, зато надежный инструмент.

Пример 2

Стартовый капитал и ежемесячные пополнения по 4000 рублей. При ставке в 8% годовых, к 10 годам итоговая сумма 740 тысяч. Через 30 - более 6 миллионов или ежемесячный доход с инвестиций - 40 000 рублей или `~670 долларов (по актуальному курсу).

Сегодня реально получить 16% - столько дают облигации некоторых стран и это реальный уровень доходности паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Что получаем. Наши 4000 рублей, которые мы вносим ежемесячно, принесут:

• 1 189 886,04 руб. через 10 лет, доля прибыли в капитале - 59% или 705 886,04;
• и 7 001 853,44 руб. всего через 20 лет, 86% от этой суммы или 6 037 843,44 р - чистая прибыль;
• через 30 лет итоговая сумма вырастет до 35 485 903. 27 руб., из которых чистый доход 96% (более 34 миллионов рублей).

При доходности в 16%, всего через 20 лет на балансе будет более 7 миллионов рублей. Если с этого момента начать выводить проценты, учитывая повышенную ставку, ежегодно вы сможете тратить сумму более 1,1 миллиона рублей (около 18,7 тысячи в долларах). Или почти полторы тысячи долларов ежемесячно. Начав инвестировать всего 4000 рублей ежемесячно в 20 лет, к 40 годам можно уволиться с работы и довольно таких комфортно жить на одни лишь проценты.

Но можно пойти дальше, и к 50 годам на счету будет уже более 35 миллионов рублей или почти 600 тысяч долларов с доходностью около 8 000 долларов ежемесячно, при ставке в 16%. И основная часть этих денег - проценты. Ели бы вы просто откладывали деньги в банку или под матрас, смогли бы накопить только полтора миллиона рублей.

Перед тем, как вкладываться в инструменты с высокими процентами, стоит учесть: чем выше ставка, тем больше риски выше. Цена актива может и упасть, а компания, исправно платившая дивиденды, начнет испытывать трудности и отменит выплаты.

Как посчитать сложный процент - используем калькулятор инвестиций

Кажется, посчитать сложный процент несложно - используем обычное сложение и умножение. Но это если мы рассчитываем прибыль для депозита на один - два года. Для длительных дистанций в несколько десятилетий используем формулу:

где:

• A - сумма, которая накопится в итоге;
• P - сумма вклада;
• r - годовой процент начислений;
• n - периодичность выплат вознаграждений (12 - раз в месяц, 4 - раз в квартал);
• t - количество лет, на которое сделан вклад.

Формула предназначена для расчета одноразового вложения. При добавлении суммы с каждой зарплаты придется повторять вычисления для каждого пополнения и потом складывать результаты. Поэтому удобнее воспользоваться калькулятором инвестиций онлайн.

Такие приложения бесплатны и они автоматически рассчитывают сложный процент за несколько секунд. Указываем размер вклада и ежемесячных или ежегодных пополнений, процентную ставку, длительность инвестиции. Система выдаст результат, некоторые сервисы также публикуют график, на котором видно, как увеличивается капитал по годам.

Удобные калькуляторы:

• на портале financer.com;
• calcus.ru/kalkulyator-investicij;
• info/ru/kalkulyator-investiciy;
• pro/investitsionnyj-kalkulyator;
• ru/baza-znaniy/kalkulyatoryi.

Можно ли заработать на инвестициях быстро

Итоговые суммы благодаря сложному проценту впечатляют. Но только если прилежно инвестировать и ждать несколько десятилетий. Может показаться, что нужно начинать инвестировать с детства, лет с 10, чтобы потом наслаждаться капиталом не в далекой старости, а еще в молодости, когда есть силы те самые деньги тратить. Поэтому закономерен вопрос: можно ли заработать на инвестициях быстро?

Если коротко - НЕТ! Прежде чем стать инвестором, запомните один факт - это игра в долгую. Проект минимум на 5, в идеале 15-20 лет.

Хотите заработать быстро? Тогда вам в казино. Ставим на красное или черное? Ожидаемая прибыль - 100% за 30 секунд. Но и вероятность потерять все - 50/50.

Запоминаем аксиому инвестора: чем больше прибыльность инструмента, тем выше риски.

Даже положив деньги в банк, можно потерять депозит, хотя вероятность такого события невысока. В инвестиционных проектах риски выше. И они растут вместе с процентной ставкой. Учитывая, что инвестиции вы делаете на длительный срок, вкладываться в рисковые проекты - идея не очень хорошая.

Есть компромиссное решение, которое, при грамотном планировании, позволит получить приличный капитал не через 20-30 лет, а, например, через 10-15. Все просто - распределяем деньги между надежными и рисковыми активами. Основа инвестиционного портфеля, 70 или 80% капитала - это низкодоходные, зато надежные облигации, которые приносят 5-6%, в лучшем случае 8%, а также инвестиционные фонды. Остальное распределяем между акциями компаний, REIT или другими инструментами, которые обещают прибыльность на уровне 20, даже 30%.

Выбираем инструмент для инвестирования внимательно. Лучше работать через управляющие компании или белого брокера, который даст доступ к фондовой бирже и биржевым инструментам. Инвестиции напрямую в стартап, который обещает заоблачную прибыль или просто слишком привлекательную, например в 50 или 60%, могут оказаться вложением денег в лохотрон и обернутся потерей денег. Быстрый заработок обещала компания МММ, все мы помним, чем это закончилось.

Распространенные схемы развода

Такие схемы распознать несложно, нужно просто внимательно изучить их работу.

Пирамиды

Приманкой служат баснословные проценты, например 80% в месяц и бонусы за привлечение друзей. Сначала “проект” имитирует инвестиционную деятельность и исправно отчисляет вознаграждения, которые берет из поступлений новых “вкладчиков”. В один момент разрушается и оставляет “клиентов” ни с чем.

Легендой стала МММ, но подобные лохотроны делают богачами своих создателей и сегодня. Они могут маскироваться под ювелирный магазин (b2b Jewelery), где клиенты могли купить “акции” компании, производителя косметики и бадов (но упор делается именно на вклады, а не на торговлю косметикой), инвестиционные компании (Finiko) и даже банк (Stanford International Bank), клиентами которого стали крупные биржевые инвесторы и знаменитости.

Разглядеть пирамиду несложно:

• завышенный процент (в несколько раз выше, чем дают классические инструменты);
• аура эксклюзивности - секретный метод заработка, запатентованная схема, уникальный продукт;
• психологическое давление на клиентов, побуждение привести побольше друзей в обмен на бонусы;
• проблемы с лицензией - компания зарегистрирована не как финансовая организация, а как производитель косметики, турагенство, ювелирный магазин.

Инвестиции в фиктивную компанию

Мошенники создают сайт, а возможно даже регистрируют фиктивную компанию без реального обеспечения, предлагают инвестировать в нее напрямую. Процентная ставка выше, чем в банках или паевых фондах. Но не значительно - все выглядит адекватно, но очень красиво. Выгода объясняется отсутствием посредника. Мошенники собирают деньги, а когда приходит время выплаты процентов - исчезают.

Инвестиции через знакомого финансового эксперта

Схема распространена в сети. Аферисты находят жертву в группах или телеграм-каналах, посвященных заработку. После начинают обрабатывать. Все выглядит как случайное знакомство. Но потом мошенник невзначай упоминает о своем заработке - инвестициях. “Схема надежная” - есть знакомый (дядя, брат, товарищ) “эксперт”, “финансовый аналитик” с доступом к инсайдам. Он управляет активами самостоятельно, в обход брокера, гарантирует доходность в 20-30% в месяц. Естественно он заинтересован вам помочь - берет процент со сделок для убедительности. На практике после перечисления денег на указанный счет, они исчезают. Взносы требуют в криптовалюте, где отследить операции сложнее.

Вариации схемы тоже есть. Аферист предлагает открыть счет на фиктивном сайте форекс-брокера и копировать сделки. Или пополнить ПАМ-счет. После перевода денег, вероятно, вам будут показывать красивые цифры с увеличением капитала. На практике свои вложения вы больше не увидите.

Рассмотреть мошенников намного проще, чем кажется. Чаще жертва сама согласна обманываться, а вот намеки на обман встречаются буквально везде. Нужно только мыслить скептически, любое подозрительное поведение, незнание предмета, запинки быстро выдают мошенников. Они отказываются показать документы, лицензии (вы, как инвестор, имеете на это полное право) и не могут внятно объяснить, чем занимается компания. Да и пробить информацию о домене, рабочем номере телефона - вопрос пяти минут.

Правила инвестора

Не будем о грустном и перейдем к более важному - как правильно инвестировать. Что учесть, как преумножить свой капитал и минимизировать риск убытков? Базовые правила, которые должен знать начинающий инвестор:

Диверсификация рисков

Это распределение капитала между разными активами, чтобы снизить риск убытков. Суть метода проста. Всегда есть вероятность, что актив вместо роста покажет снижение: из-за ошибки, изменения конъюнктуры рынка, пандемии. Но в целом рынок постоянно растет.

Если мы вкладываемся в один актив, даже если он кажется надежным по всем показателям, нет гарантии, что именно он не упадет. Но когда мы распределяем деньги между разными активами - вкладываем в облигации разных стран, акции компаний в различных отраслях, можно быть полностью уверенным, что на длительных дистанциях инвесторский портфель будет только расти.

Обратите внимание! Диверсификация - это не вложение половины портфеля в надежные инструменты, а оставшегося - между рисковыми, но высокодоходными. Термин предполагает только ликвидные вложения, распределение между активами с минимальными рисками.

Если хотите попытать счастья с рисковыми высокодоходными инструментами, отведите для них часть портфеля, которую не жалко потерять. Для начинающего инвестора, капитал которого измеряется несколькими тысячами или даже сотнями долларов, это может быть четверть или треть от бюджета. Если получилось накопить относительно крупную сумму, например, 30-50 тысяч долларов - не больше 5%. Крупные инвесторы, которые оперируют миллионами, едва ли соглашаются идти на риск даже 1-2%.

Подушка безопасности

Вкладывать последние деньги к существованию - гиблое дело. Инвестировать заемные (взятые в кредит) деньги - катастрофа, сродни самоубийству. Перед тем, как начать инвестировать, нужно выполнить два условия:

• расплатиться с долгами - закрыть потребительские или авто кредиты с высокими процентами (если есть ипотека, стоит сделать подробный анализ бюджета). Отвыкаем пользоваться кредиткой - с кредитной картой люди делают много спонтанных покупок, тратить кредитные деньги не так жалко, как свои;
• накопить подушку безопасности - это сумма, которой вам должно хватить на 3-6 месяцев, чтобы поддерживать привычный уровень жизни в случае потери работы. Деньги лучше держать на депозите с опцией досрочного разрыва - так не будет соблазна потратить их на какую-то мелочь, но и забрать можно быстро, в случае необходимости.

Накопить деньги на подушку безопасности и начать инвестировать можно даже с небольшой зарплатой. Пересмотрите свои расходы, откажитесь от ненужных трат, например ежедневных походов в кафе. Планируйте бюджет в начале месяца, не тратьте больше, чем есть (забываем о кредитке). И самый простой, но действенный метод - откладывать 10-15% сразу после получения зарплаты. Зная, что сумма на руках ограничена, вы интуитивно начнете потреблять меньше.

Терпение

Новичку это не кажется очевидным, но время — деньги, — и оно работает на инвестора. Мировая экономика, несмотря на регулярные кризисы, стабильно растет. Долгосрочные инвесторы всегда в выигрыше. Так было 80 лет назад, в 2009 году и так будет сейчас. Чем дольше вы инвестируете, тем больше зарабатываете (вспоминаем о сложном проценте).

Не путаем терпение с завышенными ожиданиями и надеждами. Заранее определите допустимый уровень просадки, если решились инвестироваться в ETF или акции. Например, 20%. Цена снизилась на 20% после покупки, не ждите, что она в будущем вырастет. Сразу фиксируйте убыток и избавляйтесь от убыточного актива. Если портфель составлен правильно и диверсифицирован, это не сильно скажется на итоговом балансе, зато убережет от еще больших потерь - если ждать чуда, можно потерять еще больше. Правило, в первую очередь, действует для высокодоходных, но ненадежных инструментов.

Жадность

Деньги любят тишину и спокойствие. Не поддавайтесь эмоциям. Удачное вложение и прибыль в 20 или 30% не за год, а за несколько месяцев или недель может вскружить голову. Но потерять можно еще больше, если начать действовать импульсивно, под влиянием жадности.

Впрочем, спровоцировать жадность может даже не случайное везение, а только обещания с заоблачными процентами и красивые графики в мета-трейдере.

Не забываем правило: чем выше прибыльность, тем больше риски. А заоблачная доходность - признак лохотрона. Хороший показатель для надежного инструмента: 5-8% годовых. Акции иногда приносят до 15-20%, хотя могут и упасть. 30-40% - это инструмент с повышенными рисками.

Планирование и детальная стратегия

Последний в списке, но, пожалуй, первый по важности пункт - стратегия и планирование. Интуитивные инвестиции могут какое-то время давать результат, но в итоге они если не приведут к убытку, то станут причиной упущенной прибыли.

Создавая стратегию, нужно:

• поставить реалистичную финансовую цель - какой размер капитала и за какое время вы хотите накопить. На что вы копите деньги. Если это финансовая независимость, нужно понимать, каким должен быть пассивный доход. Все должно выражаться в конкретных цифрах. Цели можно пересматривать, например, раз в год;
• выбрать инструменты, их долю в инвестиционном портфеле;
• подготовить план: должна быть система покупки активов и четкая стратегия их продажи. Это может быть стратегия лонгов - покупка акций ETF и удерживание их несмотря на текущую ситуацию на длительных сроках. Или шортов - покупка инструмента после снижения цены и продажа при достижении определенной отметки;
• определите допустимый уровень убытка. Не нужно избавлять от активов при первом намеке на снижение. Но и не стоит ждать полного обесценивания. Уровень просадки лучше рассчитывать для каждого актива отдельно. Это может быть 5% или 20, даже 30%.

Две стратегии заработка на инвестициях

Этот пункт не о стратегиях торговли валютами (Форекс) или на фондовой бирже, а именно об инвестировании. Есть два глобальных направления:

• если накоплена приличная сумма, скажем 30 тысяч долларов и вы хотите защитить ее от инфляции, а в будущем увеличить — выбираем надежный инструмент с небольшой ставкой. Например, государственные облигации или ПИФ. Даже при доходности в 5-6% через 20 лет сумма увеличится более чем в три раза за счет сложного процента;
• нет стартового капитала, но вы хотите накопить его. Можно совместить надежные и высокодоходные инструменты. Используем “правило золотого сечения (⅔ - инвестиции в активы с небольшой доходностью и ⅓ - в рисковые) или “80 на 20” (концепция та же). Стратегия работает только при условии, что вы готовы откладывать ежемесячно часть от зарплаты. Сумма может быть не большой, например 3 тысячи рублей. Главное это делать регулярно. Рисковые инструменты долго не держим, фиксируем прибыль, когда она дойдет до расчетного уровня.

Куда можно инвестировать: основные инструменты

Теперь об инструментах. Выбирать есть из чего, популярных направлений несколько.

Крупные инвестиции - торговля на фондовой бирже

Большинство представляют фондовую биржу как в американских фильмах: большой зал с множеством мониторов, где десятки людей периодически вскрикивают, сигнализируя о выгодной сделке. На практике торги сейчас ведутся онлайн, трейдеры сидят в своих офисах или даже торгуют из дома. И получать экономическое образование необязательно. Достаточно выполнить три шага:

• выбрать брокера;
• пополнить счет;
• начать покупать и продавать активы.

Некоторые брокеры устанавливают минимальный размер для депозита. Это может быть 100$ или 10 000 - 20 000$. Но есть компании, с которыми можно инвестировать буквально от 1 рубля.

Торговать на фондовой бирже можно и без брокера. Придется создать собственную инвестиционную компанию, получить лицензию, разработать софт (или доработать под себя старый добрый Meta Trader). Первоначальные затраты - это минимум десятки тысяч долларов, зато в дальнейшем не нужно платить комиссию посреднику.

Если у вас нет времени разбираться в биржевых котировках, ликвидности и надежности разных видов активов, заключите договор с инвестиционной компанией, которая займется доверительным управлением капиталом.

С управляющей компанией можно установить допустимый уровень риска или назначить цели, а выбором активов для вложения и их продажей займется ваш управляющий. Как и с брокером, портфель можно пополнять постепенно.

Инструментом (видов активов), доступных для инвестирования через фондовую биржу, несколько. Рассмотрим их.

Акции

Актив популярный среди агрессивных инвесторов. Акции - это фактически доля в бизнесе, которая дает право участвовать в сборах акционеров, голосовать за важные решения и получать часть прибыли в виде дивидендов.

Инструмент ликвидный, с высокой волатильностью. Цены акций некоторых компаний могут меняться несколько раз в день. Но и риски высокие - возможно падение стоимости актива на фоне громких заявлений акционеров или неблагоприятных событий.

Особенности:

• доходность - зависит от конкретной компании. Акции одних компаний могут увеличиться в цене на 50 и даже 100% за несколько месяцев. У крупных корпораций стоимость меняется всего на 3-5% в год (не забываем о дивидентах, в среднем от 2 до 7%);
• риски соразмерны ожидаемой доходности. Даже вложившись в Meta, Amazon или Alphabet (Google), можно остаться с убытком (хотя сильной просадки вряд ли стоит ожидать). Но вот выбрав для инвестиций небольшой стартап можно и вовсе потерять все;
• торговля акциями кажется простой. Покупка, продажа через терминал в один клик. На практике торговать с прибылью непросто. Нужно освоить технический анализ, разбираться в фундаментальных факторах. Перед покупкой акций приходится изучать финансовые показатели компании.

Облигации (бонды)

Это долговая расписка об обязательстве вернуть займ с процентами, которая торгуется на фондовой бирже. Выпускаются государствами или частными компаниями, которым нужны деньги (в принципе, инструмент используют все государства, в том числе РФ, США).

Это высоколиквидный инструмент с фиксированной прибылью и гарантией выплаты. Бонд выпускается на определенный срок, после которого погашается в полном объеме. При этом заработать можно не только на процентах, но и разнице в цене - некоторые инвесторы вынуждены продавать купленные облигации с дисконтом до истечения их срока, чтобы высвободить деньги. Скидка может доходить до 10%.

Особенности:

• риски - низкие;
• доходность - средняя, около 6-8% годовых. Хотя некоторые государства предлагают ставку до 20% - но часть прибыли съедает инфляция;
• инструмент простой, купить облигации можно в некоторых банках даже через мобильное приложение, обычно с него инвесторы начинают свой пыть на фондовой бирже.

Паи инвестиционных фондов (ПИФ) и Exchange Traded Fund (ETF)

Более надежная альтернатива акциям. Когда нет времени самостоятельно разбираться в прибыльности активов, можно купить паи в инвестиционном фонде. Это компания, которая сама занимается инвестированием и определяет, в какие акции или инструменты вкладывать деньги. Вы покупаете долю в этом портфеле. Такая схема работы позволяет небольшим инвесторам купить долю в крупных компаниях, где акции оцениваются тысячами долларов.

Доступно инвестирование: в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и инвестиционные фонды, торгуемые на бирже (ETF). Между ними есть несколько отличий. ПИФ - это компании, где управляющие не привязаны к конкретным инструментам и ежеквартально меняют список инструментов для инвестиций. Купить или продать пай можно в офисе компании, открывать брокерский счет необязательно.

Паи ETF торгуются на бирже, требования к ним жестче. И список акций у них фиксирован. Обычно, они привязаны к биржевым индексам. Популярный ETF со стабильно высокой доходностью: S&P 500 (500 крупнейших компаний США), Dou Jones (ТОП-30 американских бизнесов), EDX, NASDAQ-100 и др.

Особенности:

• доходность - высокая. Но это инструмент для длительного инвестирования, на 5-10 лет. Так как на сроках в 1-2 года возможны просадки;
• риски - на больших отрезках времени индексы ETF, ПИФ стабильно растут;
• сложность - низкая, купить можно через брокера в терминале, не нужно разбирать финансовые показателя, все уже сделано за нас.

Валюты и драгметаллы

Неопытные новички пытаются начинать с инвестиций в золото, платину или торговли на Форексе валютами. Опытные инвесторы игнорируют эти инструменты как сложные и с высокими рисками.

Так, драгоценные металлы в последние десятилетия не пользуются таким “уважением”, как еще полвека назад. Золото после бурного роста в последние двадцать лет остановилось. Кажется, оно сейчас на пике, но никто не гарантирует, что у будущем оно потеряет часть цены. Так уже сделала платина и вовсе утратила 50% свой ценности от максимума.

Торговля валютами хотя и позволяет инвесторам быстро увеличить капитал. Но слишком рискованная для длительных инвестиций. И требует много времени, усилий, не подходит для совмещения с основой работой.

Особенности:

• доходность - зависит только от навыков трейдера. Инвестиции на длительный срок оказываются не такими выгодными;
• сложность - требует от инвестора постоянного контроля ситуации;
• риски - высокие.

Недвижимость

Недвижимость - ликвидный актив, которые позволяет заработать как на аренде, так и на перепродаже в будущем. Необязательно владеть большим капиталом, чтобы купить квартиру или коммерческое помещение. Можно вложиться в Real Estate Investment Trust (REIT). Трастовый фонд это по сути - управляющая компания, которая собирает деньги у небольших инвесторов и покупает за них коммерческую, жилую недвижимость. Зарабатывает на сдаче в аренду или ипотечных кредитах, распределяет между акционерами до 90% прибыли. Для инвестиций выбираются ликвидные объекты в разных странах, например в США, Сингапуре, ОАЭ. Такая диверсификация позволяет минимизировать риски.

Обратите внимание, REIT - это не пай (доля объекта недвижимости), а акции управляющей компании. Такой бизнес тоже может понести убытки и обанкротиться.

Особенности:

• гарантированная доходность - размер дивидентов у трастов стабильный;
• доходность - низкая (2-5% по дивидентам), но также можно заработать на перепродаже, акции REIT пользуются высоким спросом (ликвидные) и стабильно растут в цене;
• риски - невысокие, трасты внимательно выбирают объекты для инвестиций, вкладывают деньги в разные регионы;
• сложность - низкая, покупка, продажа актива через личный кабинет в несколько кликов.

Банковские инвестиции

Если вы не доверяете зарубежным брокерам или не готовых начинать с большой суммы, есть альтернативный способ инвестирования на фондовой бирже - через банки. Например, Сбербанк, Альфа, ВТБ и Тинькофф получили лицензию брокера и дают возможность своим клиентам покупать облигации и акции. Все что нужно - один раз посетить финучреждение, открыть счет, скачать приложение. Инвестировать можно с телефона или ноутбука.

Комиссии у банков низкие, меньше 0,1%, бесплатное обслуживание, если не было сделок.

Удобный интерфейс. Есть советники и лента новостей. Можно зарегистрировать инвестиционный счет со льготной ставкой налогообложения. Но список инструментов для покупки у банков меньше. Чаще это облигации, акции и ETF. Рассмотрим популярные банки с опцией брокера.

Тинькофф

Один из самых технологичных банков в России не мог обойти стороной и возможность предложить свои клиентов брокерские услуги. Клиенты банка открыть счет могут онлайн. Бесплатное обслуживание, комиссии от 0,3% от сделки. Предлагает удобный терминал, советник и возможность зарегистрировать ИИС с налоговыми льготами. Минимальный порог ограничен ценой акции.

Тинькофф одним из первых начал предлагать брокерские услуги и получает от клиентов хорошую оценку. Достоинства - большой выбор инструментов, удобное приложение, простая регистрация. Недостаток - в часы пик сбои в работе торгового интерфейса

ВТБ

При регистрации торгового счета банк предлагает большой выбор инструменты: торговля акциями, валютами, облигациями, ETF и ПИФ (можно и без регистрации брокерского счета). Зарегистрировать счет можно онлайн в приложении, без посещения офиса. Нет минимального порога входа, можно покупать акции хоть от пары рублей. Терминал показывает дополнительно настроение рынка. Простое пополнение картой ВТБ или любого другого банка. Комиссии по сделкам - от 0,015%.

В целом, ВТБ получает положительные отзывы. Пользователи отметили низкие комиссии и список инструментов. Из недостатков: медленное исполнение сделок, сбои терминала.

Альфа

По скорости и простоте открытия брокерского счета - лидер. Достаточно ввести ФИО и номер телефона. Регистрации за 3 минуты. Минимальный порог входа - 1000 рублей. Пополнение с карты любого банка без комиссии. Комиссии: от 0,14% по сделке для трейдера и от 0,3% - для инвестора. В списке инструментов: акции, облигации, фонды, валюты. Есть возможно открыть ИИС и получить льготы по налогу.

Несмотря на неплохую репутацию как банка, брокер Альфа получает много негативных оценок из-за завышенных комиссий и нестабильной работы приложения.

Инвестиции в интернете

Здесь мы говорим не о самой покупке, продаже активов онлайн, а именно об инвестиции в бизнесы, которые связаны с интернетом. Интернет-проекты перестали быть серыми. Многие компании работают легально и по надежности превосходят офлайн бизнесы. Чего только стоит Google. Акции его материнской компании Alphabet давно котируются на бирже.

Но есть молодые проекты, которые не так известны и нуждаются в привлечении финансов. Они дают доходность порядка 20% и больше при умеренных рисках.

Хотя интернет перестал быть анонимным, под прикрытием сети по-прежнему много аферистов. Впрочем, как и офлайн. Выбираем объекты для инвестирования осторожно, внимательно проверяем их профайл. Смотрим репутацию пользователей, которые оставили отзывы.

ПАММ-счета

У одних людей есть деньги, у других - навыки и знания, куда их вложить. ПАММ-счета объединяют эти две группы, чтобы извлечь максимум прибыли. По сути, это инвестиционный счет доверительного управления. Вы вносите деньги, которыми распоряжается трейдер за процент. Обычно, прибыль делится 50/50. Хотя возможны и другие условия.

ПАММ-счета создают опытные трейдеры или команды, которые занимаются агрессивной торговлей акциями на фондовой бирже или валютами на Форексе. Хорошие специалисты могут приносить до 10-12% от вложенных средств в месяц. Но таких немного, и риски все равно высокие. Поэтому лучше работать с командами. У них доходность ниже, в среднем 3-7% в месяц (от 36 до 84% в год), как и риски. Подробнее о ПАММ-счетах здесь.

Криптовалюты

О славе биткоина наслышаны все, некоторые его «адепты» успели стать миллионерами. Но он такой не один. Благодаря высокой популярности, практически каждая криптовалюта после запуска успевает сделать иксы (увеличиться в цене несколько, иногда в сотни, тысячи раз).

Но, нет гарантии, что выбранная криптовалюта, даже если сейчас она показывает стабильный рост, будет иметь хоть какую ценность в будущем. Из недавних примеров - bitkoin, а за ним и другие токены за последние полгода потерял почти две трети своей цены.

Крипту можно использовать как один из инструментов в портфеле, и можно вложить часть капитала, которой вы готовы рисковать.

Арбитраж трафика

Арбитраж трафика - это перепродажа внимания пользователей. Если проще, маркетолог или арбитражная команда запускает рекламу и покупает переходы посетителей у рекламной биржи и перенаправляет их на сайт партнерской программы, которая платит больше, но за целевое действие (клиентов). В чем суть, спросите вы? Почему бы рекламной сетке и партнеру не сотрудничать напрямую?

Реклама платная, но вот нет гарантии, что пользователи, которые перешли по рекламной ссылке, воспользуются услугой. Чтобы получить конверсию - потенциальных клиентов, нужно подготовить креативы (баннеры, лендинги, видео). Сделать небольшое исследование, чтобы правильно настроить таргетинг - выбрать, кому показывать рекламу.

Владельцам партнерки обо всем этом не нужно переживать. Они отдают часть своего дохода за подготовленного и разогретого клиента. И платят немало - выплата за лид (целевое действие) может быть и 5 долларов, и 50 и даже пару сотен. Поэтому даже если один посетитель из 1000 сделает целевое действие, можно получить хорошую прибыль. Хорошие арбитражные команды зарабатывают более 100% дохода от вложенных средств. Отдельные проекты выдают доходность, приближенную к 1000%.

И сюрприз - чтобы зарабатывать на арбитраже трафика, не нужно самому разбираться в этом процессе, изучать хитрости маркетинга. Можно просто вложить деньги в арбитражную команду. Схема выгодна обеим сторонам.

В арбитраже заработок напрямую зависит от вложенных в рекламу денег. Можно несколько недель работать над креативами, создать красивый лендинг, баннеры, снять видео. Но если на закупку трафика (рекламу) остается 100$, при доходности в 87% выручить больше 87 баксов не выйдет. И вырученная прибыль не поможет - холд (выплата) у партнерских программ в среднем от 2 до 4 недель.

Оборотная сторона медали - если сразу вложить несколько тысяч долларов, не прилагая никаких усилий легко увеличить прибыль на порядок. Арбитражники заинтересованы в привлечении средств, чтобы масштабировать кампании и увеличить свой доход. Некоторые команды оперируют сотнями тысяч долларов. Рынок с емкостью в 4-5 триллионов долларов это позволяет.

Доходность у арбитража сумасшедшая. Хорошие команды за несколько недель могут добиться доходности в 120-140%. Естественно, часть выручки идет на сопутствующие расходы: оплату офиса, услуг, покупку домена, хостинга для лендинга, подписок аналитических инструментов и трекеров. Оставшаяся прибыль делится между командой и инвестором. Если отбросить все расчеты, инвестиции в арбитраж приносят 20-30% в месяц, иногда больше, иногда меньше. И это делает этот инструмент одним из самых прибыльных. При этом риски приближаются к уровню торговли акциями.

Есть подвох. 300% годовых - это реально. Однако важно найти хорошую команду и не нарваться на мошенников. Действуем осторожно, внимательно изучаем портфолио, возможно, стоит посетить офис. Второй недостаток. Начать с 1000 рублей не получится. Это минимум 10 000 - 20 000 рублей, у некоторых команд ставка может начинаться от 2 000 - 3 000 долларов.

Хайпы

Это инвестиционные проекты с высокой доходностью, которые работают по принципу финансовой пирамиды. Звучит странно? Но на этом можно заработать. Хайпы появляются регулярно, буквально каждый месяц. В первое время честно выплачивают деньги инвесторам за счет новых людей. Цикл их жизни - от 4-6 месяцев до двух-трех лет.

Инвестирование в хайпы - это не долгосрочное инвестирование, а скорее работа, которая требует усилий. Но она позволяет получать неплохой доход.

Схема работы:

• находим “молодой” хайп (это не сложно, они используют агрессивную рекламу);
• вкладываем сумму, которой готовы рисковать;
• через 1-2 месяца выводим “тело” инвестиции;
• ежемесячно снимаем полученные проценты;
• параллельно ищем новые проекты;
• многократно прокручиваем деньги, постепенно наращивая капитал.

МФО, микрозаймы

Отношение к МФО неоднозначное. Но у микрофинансовых компаний можно не только брать деньги, но и давать под проценты. И неплохие - 15-20% годовых с небольшими рисками. Инвестиции возможны напрямую через приложение компании или через сторонние инвестиционные платформы. Вклад сравним по надежности с банковским - большинство МКК прилежно выплачивают вознаграждение. Но требует больше бдительности.

Во-первых, в интернете много мошенников. В отличие от банка, где более-менее все прозрачно, нужно внимательно проверять бизнес перед тем, как дать деньги. Во-вторых, вклады в МФО не подпадают под защиту государства. Если МКК обанкротиться, а такое случается, назад вы ничего не получите. Разумно делать вклады на небольшой срок: 6-12 месяцев.

Инвестиции в стартапы

Начинающий бизнес с необычной или уникальной идеей - перспективный инструмент для инвестиций. Стартапы растут быстро, но нуждаются в финансировании на старте. Есть несколько вариантов финансирования: через инвестиционные платформы, напрямую в офисе компании или через краудфандинговую площадку. В первом и втором случае, вероятно, вы получите фиксированную ставку. Используя краудфандинг у некоторых сервисов можно получить долю в компании ().

Доходность молодых стартапов может быть высокой. В некоторых случаях ежегодный рост превышает 100%. Но бизнес может и прогореть или не принести ожидаемую прибыль. Второй минус - часто минимальный порог входа начинается от трех - пяти тысяч долларов.

Как научиться правильно делать инвестиции

Стать инвестором - это не просто положил деньги и забыл. Чтобы сохранить и приумножить капитал, важно уметь различать прибыльные и проблемные активы, правильно планировать бюджет, вовремя фиксировать прибыль. Лучший советник - опыт. Но учиться на ошибках не нужно, их можно избежать, пройдя обучение.

Учебные программы предлагают как крупные финансовые университеты, так и инвестиционные компании. И брокеры, которые заинтересованы, чтобы их клиенты зарабатывали и как можно дольше, оплачивая комиссию по каждой сделке.

Вот несколько достойных программ:

• программа на Udemy: “Долгосрочное инвестирование для новичков” - содержит 6 часов видео, где рассматриваются разные инструменты, описывается разница между инвестором и спекулянтом, как оценивать риски. Курс платный, но стоимость в пределах 30 долларов, если повезет, его можно купить со скидкой в 40-50%;
• платформа getsmarter. Площадка собирает курсы от разных учебных заведений. Курсы постоянно обновляются, обучение включает материалы и онлайн-уроки с преподавателем. Обучение платное, средняя цена за двух - трехмесячную программу: 1000 - 1500$. Зато можно освоить финансовые премудрости у профессоров из Оксфорда, Лондонской школы экономики, Университета Кейптауна, Кембриджа;
• бесплатная образовательная программа от брокера Ameritrade (на английском). Включает видео, обучающие статьи, подкасты. Собрано необходимые знания для активного трейдера на фондовой бирже;
• курс Мосбиржи “Путь инвестора” - бесплатная программа, которая полезна как новичкам, так и трейдерам, инвесторам со стажем.

Больше платных и бесплатных курсов можно найти самостоятельно на образовательных платформах Udemy, Coursera, Edx.

Книги по инвестированию

Узнать о не только о базовых принципах, но и тонкостях инвестирования можно из книг. Наиболее популярные и актуальные:

• Разумный инвестор - Бенджамин Грэм;
• Правила инвестирования Уоррена Баффета - Джереми Миллер;
• “Манифест инвестора” и “Распределение активов” - Уильям Бернстайн;
• Психология инвестиций - Карл Ричардс;
• 10 главных правил для начинающего инвестора - Бертон Малкиел.